Kako izgleda hipoteka? Dokumenti za registracijo hipoteke pri Sberbank

Hipotekarna pogodba (zastava nepremičnine) ni le donosna, ampak tudi tvegana. Da bi se zavaroval, hipotekarni upnik želi jamstvo za poplačilo in ponudi vpis hipoteke. Kakšen dokument je to in kakšna je njegova pravilna oblika? Te informacije boste našli v članku.

Kaj je hipoteka?

Celotno bistvo hipoteke je v tem, da potrjuje zastavno pravico in kdor ima v lasti, ima pravico prejeti nepremičnino, zastavljeno po hipotekarni pogodbi. Za hipoteko velja režim vrednostnih papirjev (na ime).

Elementi hipotekarne zaznambe

Zakonodajalec med obvezne elemente hipoteke za stanovanje uvršča:

• prisotnost besede "hipoteka" v naslovu;
• podatki o zastavitelju (vse, kar bo omogočalo njegovo identifikacijo);
• enaki podatki za prvega hipotekarnega upnika;
• podlaga za sestavo hipoteke (kje, kdaj in med kom je bila sklenjena hipotekarna pogodba);
• PSO - celoten znesek obveznosti in obresti nanjo;
• datum plačila PSO in njegov postopek;
• natančen opis premoženja, ki se zastavlja;
• osebni podpis zastavitelja, ki je sestavil hipoteko;
• zaznamek o državni registraciji hipoteke;
• v trenutku, ko je listina izročena prvemu hipotekarnemu upniku.

Prisotnost vseh teh preprostih pogojev naredi hipoteko pravno veljavno. Vzorec hipotekarnega zapisa ruske Sberbank, kjer so navedene vse točke, ni izjema od tega pravila. Na primer, hipotekarni zapis (vzorec) je lahko videti takole:

Postopek pridobitve hipotekarne zaznambe

Hipoteka, zavarovana z nepremičnino pred GR (državno registracijo), se izvede na naslednji način:

• najprej mora dolžnik (ali hipotekarni upnik) samostojno napisati in podpisati hipoteko;
• nadalje morajo stranke zagotoviti izvedbo vpisa hipoteke (to pomeni, da ga pošljejo ustreznemu organu);
• potem je organ GR, ko je naredil vse potrebno za vpis hipoteke, preprosto dolžan to takoj posredovati prvotnemu hipotekarnemu upniku.

Če želite vpisati hipoteko po GR, morate storiti naslednje:

• skupaj sestavijo izjavo (sestavijo stranke);
• hipotekarni upnik samostojno napiše hipoteko;
• oba dokumenta predloži organu GR;

Hipotekarnemu upniku bo že naslednji dan po vložitvi vpisana hipoteka.

Kaj je lahko predmet hipoteke?

Nepremičnine, ki jih je mogoče zastaviti, morajo izpolnjevati naslednje pogoje:

• zanj velja nepremičninski režim;
• je registriran;
• to določa zakon.

Te zahteve veljajo za naslednje predmete:

• ločene zemljiške parcele (govorimo o hipoteki, zavarovani z zemljiško parcelo);
• stanovanjske zgradbe (v hipotekarni pogodbi, zavarovani s stanovanjem), stanovanja (v hipotekarni pogodbi, zavarovani s stanovanjem), pa tudi njihovi deli;
• dachas, vrtne hiše (zavarovane tudi s hipoteko);
• stavbe, ki niso primerne za bivanje;
• podjetja in drugi podobni objekti;
• ladje;
• vesoljskih objektov.

Omeniti velja hipoteko, zavarovano z obstoječim stanovanjem, ki vam omogoča, da vzamete nov dom in zastavite starega.

1. Vedno se prepričajte, da hipoteka izpolnjuje vse zakonske zahteve, saj bo neizpolnjevanje katere od njih vodilo do zelo neugodnih rezultatov.
2. Če ste hipotekarni upnik, potem sami uredite hipoteko.
3. Strogo upoštevajte pravni postopek za vpis hipoteke.
4. Ne pozabite, da je kot zavarovanje hipoteke mogoče zastaviti samo premoženje, ki ga določa zakon.

Vas zanima kaj je hipoteka na stanovanje in v kakšnih primerih se uporablja? V našem pregledu lahko preberete, kaj je hipoteka, kako jo je treba sestaviti, ali obstaja vzorec in kakšna je vloga banke pri njeni registraciji.

Pa začnimo z definicijo: Hipotekarni zapis je vrednostni papir, ki je zavarovan s hipoteko. To je dokument, ki ga morate sestaviti ob podpisu posojilne pogodbe.

Določa vse glavne pogoje podpisane pogodbe, pa tudi glavne parametre nepremičnine, ki se zastavlja. Zavarovanje je lahko:

• stanovanjske ali poslovne nepremičnine (hiša, stanovanje, pisarna, stavba, podeželska hiša, garaža),
• zemljišče,
• podeželsko posestvo,
• zgradbe v lasti podjetij.

Poleg tega, kaj je treba navesti v dokumentu:

1. Polno ime posojilojemalca, če je stranka pravna oseba, morate navesti njegove podatke;
2. Ime in kraj registracije/lokacija hipotekarnega upnika morata biti zapisana v polni obliki;
3. Podrobnosti o hipotekarni pogodbi, datum in kraj sklenitve;
4. Višina kreditnih sredstev, kreditni pogoji (obresti in način obračuna);
5. Datum odobritve posojila in njegovi pogoji;
6. Podroben opis zastavljenega premoženja;
7. Podatki iz listine, ki potrjuje zastaviteljevo pravico na nepremičnini, tj. dokument o registraciji nepremičnine;
8. Napis organa za državno registracijo;
9. Datum, ko je hipoteka izdana prvotnemu hipotekarnemu upniku.

Upoštevajte, da imajo različna podjetja različne pogoje, na primer Sberbank ima svoje zahteve glede vrste dokumenta. Standardni vzorec si lahko ogledate na straneh našega spletnega mesta.

Kako lahko izvem številko hipoteke? Ne smemo pozabiti, da se dokumentu takoj po registraciji pri državnih organih dodeli individualna številka, ki jo je treba takoj najti ali pogledati v dokumentu v vrstici »Datum, številka in kraj državne registracije«.

Poleg tega bo številka podvojena v obvestilu, ki bo poslano posojilojemalcu za plačilo mesečnih plačil.

Čemu služi? Ta vrednostni papir je zelo pomemben instrument hipotekarnega trga, ki banki omogoča pridobivanje dodatnih sredstev za hipotekarno kreditiranje na prostem trgu.

Dejstvo je, da se hipoteka praviloma izda za dolgo obdobje od 10 do 30 let, medtem ko se odplačilo znatnega izdanega zneska zgodi v nepomembnih zneskih.

V primeru, da banka potrebuje dodatne naložbe, tj. nima dovolj lastnih sredstev za tekoče poslovanje, lahko račune zastavi ali proda drugi organizaciji.

V tem primeru se za posojilojemalca ne zgodi nič slabega.– pogoji njegove pogodbe ostajajo enaki, spreminjajo se lahko le podatki o plačilu.

Upoštevajte, da v tem primeru stranka prejme obvestilo nove banke, ki je lastnica posojilnih obveznosti in zastavljenega premoženja. Banki je nemogoče prepovedati prodajo ali zastavo vaše hipoteke, posojilojemalca nihče ne vpraša za soglasje (to je zapisano v zakonu).

Kje se hrani hipotekarni depozit? Je v hrambi zastavnega upnika, t.j. v banki. Posojilojemalcu se izda le, če je v celoti odplačal svoj dolg banki v skladu s pogoji posojilne pogodbe ali vsa plačila opravil pred rokom.

V skladu z rusko zakonodajo mora banka ob popolnem odplačilu dolga stranki izdati hipotekarno potrdilo z opombo, da so bile obveznosti v celoti izpolnjene (z navedbo datuma). S tem dokumentom se mora posojilojemalec za prenos svoje lastnine obrniti na organ, ki izvaja državno registracijo pravic.

Če je banka izgubila hipoteko, imate pravico zahtevati dvojnik. Če vam ga hipotekarni upnik noče izdati, morate napisati pritožbo pri Centralni banki Rusije.

Kako odstraniti breme iz stanovanja:

• od banke prejmete dokumente, ki potrjujejo popolno odplačilo posojila in odsotnost dolga,
• jih kontaktirate v pisarni registracijske zbornice v vašem mestu,
• predložite dokumente za preverjanje, napišite izjavo. Storitev je brezplačna, če pa želite prejeti čisto potrdilo brez dobropisa, boste morali plačati provizijo,
• počakajte, da se izda potrdilo, običajno ne več kot 3 dni.

Kaj storiti, če želite dobiti hipoteko na nepremičnino, pa dolga še niste odplačali? Edini zakoniti način je ureditev refinanciranja v drugi banki, ko se vse pravice prenesejo na drugo banko ali pa morate pogodbo ponovno registrirati na drugo osebo.

Vloga za hipotekarni kredit je zapleten pravni postopek, v katerem vsaka stranka poskuša zaščititi svoje interese. Finančna organizacija, ki deluje kot posojilodajalec, je še posebej zaskrbljena zaradi varnosti svojih sredstev. In to ni presenetljivo: z izdajo velikega posojila za dolgo obdobje banka resno tvega. Tveganja lahko zmanjšamo le z uporabo zastavljenih nepremičnin. Prav zato se za stanovanje v Sberbank izda hipoteka, ki je shranjena v podružnici podjetja, dokler posojilojemalec ne odplača dolga in ne plača obresti za posojilo.

Preprosto je: prenos nepremičnine kot zavarovanja za posojilo mora biti potrjen z ustreznimi dokumenti. Eden od njih je hipoteka, ki jo podpiše posojilojemalec in je registrirana pri Rosreestru. Z njegovo pomočjo bo bančna organizacija lahko dosegla poplačilo dolga ali nadomestilo za svoje izgube, če stranka noče izpolniti svojih obveznosti.

Vendar hipoteka ni le navadno pravno potrdilo ali izjava. Je tudi registriran vrednostni papir, s katerim se lahko posluje na finančnem trgu. Imetnik ima pravico, da ga proda, prenese na tretje osebe ali uporabi na kakršen koli drug način, ki ga dovoljuje ruska zakonodaja.

Zakon o hipoteki določa seznam podatkov, ki morajo biti obvezno vključeni v hipoteko. Vključuje:

• Naslov prispevka in datum njegove priprave.
• Imena strank z navedbo podrobnosti in kontaktnih informacij.
• Podlaga za sklenitev pogodbe in seznam obveznosti zastavitelja in zastavnega upnika.
• Oznaka Rosreestr o državni registraciji obrazca.

Verodostojnost listine je potrjena s podpisi in žigi pooblaščenih oseb. Odsotnost katerega koli od zgoraj navedenih elementov povzroči, da je hipotekarna zaznamba nična.

Vzorčno polnjenje

Trenutno ni enotnega standarda oblikovanja. Vsaka banka ima svoj obrazec, ki se uporablja za pripravo dokumentov o zavarovanju. Vzorca hipotekarnega zapisa za stanovanje na spletni strani Sberbank ni, ker... Dokument pripravijo bančni uslužbenci. Vabimo vas, da preučite spodnji primer za svojo referenco:

Kako zaprositi za hipoteko pri Sberbank?

Če želite pridobiti hipoteko za stanovanje s hipoteko pri Sberbank, morate najprej pripraviti dokumente. In seveda se pogovorite o postopku registracije z zaposlenim v podjetju, ki je vključen v podporo vaši transakciji.

Seznam dokumentov

Hipotekarni zapis mora jasno odražati tako znesek posojila kot ocenjeno vrednost stanovanja. Če ga želite registrirati, morate banki predložiti naslednje dokumente:

• potni list državljana Ruske federacije (tako samega prosilca kot drugih bodočih lastnikov stanovanja, če je stanovanje registrirano za več oseb);
• tehnični potni list zastavljene nepremičnine;
• originalni izpisek iz enotnega državnega registra;
• poročevalska dokumentacija, ki navaja tržno vrednost prostorov, ki jo sestavi neodvisna strokovna institucija;
• hipotekarna pogodba, sklenjena med hipotekarjem in bančno organizacijo.

Seznam ni dokončen in se lahko dopolnjuje glede na specifiko posla. Če želite izvedeti, kateri dokumenti so v vašem primeru potrebni za hipoteko na stanovanje s hipoteko pri Sberbank, se posvetujte s kreditnim upraviteljem.

Faze registracije

Hipotekarna zaznamba se sestavi po podpisu posojilne pogodbe. Postopek je določen z internimi navodili organizacije. Postopek registracije v Sberbank je naslednji:

• Priprava. Hipotekarni upnik zbere potrebne dokumente in izpolni hipotekarni obrazec. Običajno njegov obrazec pripravijo bančni posojilodajalci. Če pa vam katera koli točka sproži vprašanja, lahko zaprosite za rahlo spremembo vsebine dokumenta;
• Dekoracija. Hipotekarni zapis podpišeta posojilojemalec in predstavnik Sberbank ter overi s pečati finančne institucije. Za registracijo transakcije se v Rosreestr sestavi vloga, ki se predloži podružnici zvezne katastrske službe skupaj s potrdilom o plačilu državne dajatve (1000 rubljev);
• Začetek veljavnosti sporazuma. Dan po tem, ko ste stopili v stik z Rosreestrom, se registrirana izvirna hipotekarna zaznamka pošlje nazaj Sberbank. Kjer bo shranjen, dokler stranka ne izpolni vseh pogojev hipotekarne pogodbe.

Hipotekarni zapis v Sberbank se izda v enem izvodu. Med registracijo transakcije zaposleni v katastrskem senatu pripravijo dvojnik za arhiv. Če želi posojilojemalec imeti pri roki tudi kopijo dokumenta, mora kopijo narediti sam ali pa o tem vprašati bančne uslužbence ob podpisu hipotekarne pogodbe.

Kako pridobiti hipoteko po odplačilu hipoteke

Registracija hipoteke pri Sberbank ne traja več kot 2-3 dni. Na izdajo tega papirja boste morali po odplačilu hipoteke čakati veliko dlje. Praviloma se posojilojemalcu vrne v enem tednu po zadnjem plačilu posojila. Toda včasih se lahko čakalna doba poveča na 1 mesec.

Če je minilo več kot 30 dni, odkar ste stopili v stik z bančno podružnico, in vam hipoteka ni bila vrnjena, imate pravico vložiti tožbo za pridobitev dokumentov. Ali pa napišite pritožbo pri Centralni banki Ruske federacije z zahtevo za posredovanje v konfliktu in nadaljnje spremljanje situacije.

Rezultati

Hipoteka na stanovanje pod hipoteko Sberbank se sestavi v skladu s pravili in predpisi, ki jih določa zvezna zakonodaja (Zvezni zakon št. 102-FZ z dne 16. julija 1998). Po predložitvi vseh potrebnih dokumentov bo vaš kreditni upravitelj pripravil obrazec, vas prosil, da ga preberete in podpišete. Pred podpisom natančno preučite predlagani dokument. Če je mogoče, naredite kopijo, preden jo pošljete Rosreestru.

Narava človekovih potreb je takšna, da njihovega zadovoljevanja pogosto ni mogoče odložiti v prihodnost, ko bo razpoložljiva gotovina omogočila želeni nakup. Želja postati lastnik določenega predmeta, na primer stanovanja ali zasebne hiše, je utemeljena z resničnimi potrebami trenutnega trenutka, katerih zadovoljitev določa stopnjo zadovoljstva osebe z življenjem.

Hišo lahko kupite takoj, če imate vsaj del zneska in uporabite enega od posojilnih produktov številnih finančnih institucij, v tem primeru pa bo hipoteka na stanovanje jamstvo za vračilo sredstev banki.

Kaj je bistvo hipoteke

Odgovor na vprašanje, kaj je hipoteka, je odvisen od zornega kota subjekta civilnih razmerij, ki nastanejo pri pridobitvi posojila za nakup stanovanjske nepremičnine.

Jamstvo bančnih obresti

Za finančno institucijo, ki je stranki zagotovila denar za nakup stanovanja, ki ga potrebuje glede na svoje osebne potrebe ali sestavo družine, zastava te nepremičnine je porok za vračilo sredstev, kar lahko storimo na več načinov. Poleg tega lahko banka povrne sredstva, izdana posojilojemalcu, na kateri koli stopnji življenjskega cikla hipoteke, edina omejitev pa je popolno odplačilo posojila ali posebni pogoji pogodbe. Možnosti finančne strukture za uveljavljanje pravic, prejetih po zaključku hipoteke, so:

• delni prenos pravic;
• prodaja zavarovanja drugi banki ali kreditni instituciji;
• zamenjava predmetov zavarovanja z medsebojnim doplačilom.

Vsi ti posli se lahko izvajajo med različnimi finančnimi institucijami ali med banko in posameznikom s sklenitvijo ustrezne pogodbe med strankama.

Delna prodaja zavarovanja

Takšna medbančna transakcija je sklenjena, ko mora zastavni upnik kratkoročno pridobiti manjši znesek gotovine, namenjen za tekoče poslovanje. Postopek delnega odstopa vključuje prenos dela posojilojemalčevih mesečnih plačil na tretjo osebo, ki je kupila del zavarovanja, kar lahko traja omejen čas ali celotno obdobje hipotekarnega posojila.

Za plačnika se postopek odplačevanja dolga ne spremeni, saj ista banka ostaja prejemnik mesečnih prispevkov, zato se obveščanje komitenta o tovrstnih poslih ne izvaja.

Popolna dodelitev pravic

Način, da banka v celoti prejme svoja sredstva, je prodaja pravice do hipoteke drugi finančni instituciji. Posledica takšne transakcije je sprememba TRR, na katerega se nakažejo posojilna sredstva plačnika, o čemer je obveščen po pošti in neposredno v poslovalnici banke. Pogoji posojila se ne spremenijo, saj so jasno navedeni ne le v pogodbi med posojilojemalcem in posojilodajalcem, temveč tudi v hipoteki.

Zamenjava hipotek

Takšna medbančna transakcija je vrsta popolnega prenosa pravic, ki se razlikuje le po prisotnosti dodatnega plačila med pogodbenima strankama, ki je namenjeno nadomestitvi razlike v vrednosti zavarovanja nepremičnine.

V primeru dolgotrajnega neplačevanja posojila, katerega trajanje je urejeno s hipotekarno pogodbo, in posojilojemalec ni zainteresiran za iskanje kompromisa v obliki prestrukturiranja dolga, ima lastnik hipoteke pravico do prodaje. zavarovanja, mu povrne stroške, vključno z obrestmi ob odplačilu dolga, preostanek pa vrne stranki.

Potrditev lastninske pravice

Za posojilojemalca, ki je najel posojilo za nakup stanovanja brez drugih jamstev finančne institucije, je vpis hipoteke pri registracijski zbornici potrditev njegove lastninske pravice na nepremičnini, katere lastništvo je omejeno na uporabo, brez možnost prodaje, menjave ali darila.

Ko banka prenese hipoteko na drugo finančno institucijo, med posojilojemalcem in posojilodajalcem ni drugih dokumentov in vsi pogoji, navedeni v obrazcu, sestavljenem ob sklenitvi pogodbe, so pravni zahtevki novega hipotekarnega upnika do njegovega dolžnika. .

Registracija hipoteke

Zavarovanje v obliki premičnine ali nepremičnine je jamstvo, v breme katerega je večina bank pripravljena izdati posojilo, če ga ni, pa postane zavarovanje sam predmet nakupa.

Natančnost prikaza pogojev pogodbe in podrobnosti o lastniku stanovanja v hipotekarnem obrazcu je jamstvo za spoštovanje njegovih pravic, nepravilno navedeni podatki pa pridobijo veljavo zakonskih zahtev s strani finančne institucije.

Registracija hipoteke zagotavlja, da bodo kakršne koli spremembe dokumentov nesprejemljive, popravljeni obrazec pa je razglašen za neveljaven.

Struktura obrazca in njegova oblika se lahko razlikujeta v različnih finančnih institucijah, ob ohranjanju potrebne vsebine dokumenta. Na primer, hipoteka za stanovanje pod hipoteko Sberbank, katere vzorec je mogoče najti na njenem uradnem informacijskem viru ali dobiti v najbližji pisarni, vključuje naslednje postavke:

• informacije o subjektu, ki je zagotovil zavarovanje, vključno z osebnimi podatki in podatki o potnem listu fizične osebe ter popolnimi podatki o pravni osebi;
• podatke o imetniku zastavne pravice, ki jo je prejel od zastavitelja, vključno z imenom, podatki o dovoljenju in organu, ki ga je izdal, ter podrobno lokacijo predmeta;
• opis zastavljene ali druge nepremičnine, ki se zastavlja, ki omogoča njeno nedvoumno identifikacijo in vključuje opis lokacije, lastnosti in podrobnosti lastninske listine ter prisotnost bremen na strani oseb, ki niso stranke na transakcijo;
• ocenjeno vrednost v valuti posojila in podatke o osebi, ki je opravila pregled;
• posojilne pogoje, vključno z višino izposojenih sredstev, obrestno mero, pogostostjo plačil, višino prispevkov in rokom odplačila dolga;
• informacije o datumu priprave dokumenta in njegovi številki.

Kako izgleda hipoteka, lahko izveste, ko se obrnete na banko ali na informacijski vir finančne organizacije; struktura dokumenta, ne glede na to, ali ga je izbrala Sberbank, VTB 24 ali Rosbank, bo primerljiva, saj ureja Zvezni zakon št. 102 "O hipotekah" .

Registracija zastave

Hipotekarna pogodba, dokumenti za stanovanje in hipoteka na njem prenese na Rosreestr, pri nakupu in prodaji vknjižiti promet z nepremičninami in lastninske pravice predmetov pogodb, vključno s hipotekami. Teritorialni registrski organ naredi potrebne oznake in dodeli hipotekarno številko, ki navaja tudi:

• naziv organa, ki je opravil dejanja za registracijo obremenitve lastninske pravice;
• kraj registracije hipoteke;
• datum, ko je hipotekarni zapis izdan zastopniku hipotekarnega upnika.

Po vpisu hipotekarni upnik prejme potrdilo o lastništvu z zaznambo obstoječih bremen, za odpravo katerih je potrebno izpolniti obveznosti do banke.

Storitve vpisa hipoteke so plačljive in jih mora plačati posojilojemalec, razen če kupoprodajna pogodba ne določa drugače, in državna dajatev za vnos podatkov v Rosreestr o hipotekah od začetka leta 2106 bo stala:

• zasebnik 1 tisoč rubljev;
• organizacije – 4 tisoč rubljev.

Značilnosti oblikovanja

Hipoteka je torej dokument, ki ga banka potrebuje za uveljavljanje svojih materialnih pravic sestavljen je v enem izvodu in se ne izda hipotekarnemu posojilojemalcu. V primeru izgube ali sporne situacije bo koristno imeti pri roki kopijo dokumenta, ki vam omogoča presojo zakonitosti terjatev zastavnega upnika in pravilnosti izvršitve dvojnika.

Pri registraciji razmerja z banko morate pozorno prebrati hipoteko in primerjati navedene informacije s tistimi, ki se odražajo v hipotekarni pogodbi.

Izguba hipoteke

Med medbančnimi manipulacijami s hipoteko in/ali med njenim shranjevanjem v finančni instituciji ni mogoče izključiti situacije, ko se dokumenti izgubijo ali izgubijo videz, primeren za zaznavanje in kroženje. V tem primeru je potrebno izdati dvojnik, ki mora biti izdelan podobno kot original in vsebovati enake podatke ter imeti ustrezno oznako.

Zahteve za zagotovitev hipoteke in izvršitev dvojnika v primeru njegove izgube izhajajo iz posojilojemalca pri izpolnjevanju obveznosti in potrebi po odstranitvi bremen. Če finančna institucija ne želi izdati dokumentov za odstranitev bremena, je pisna vloga naslovljena na vodjo poslovalnice banke, in če to ni dovolj, je treba vprašanje rešiti na sodišču. Preden greste na sodišče, bo koristno poslati pritožbo o delu finančne organizacije na centralno banko, katere posredovanje je sposobno rešiti navzkrižje interesov.

Zahteva banke hipotekarju, da ponovno plača nadomestilo za obnovitev hipoteke, izgubljene brez njegove krivde, je nerazumna in ji ni mogoče ugoditi, z navedbo zavrnitve kot razloga za izdajo dvojnika pa se je mogoče pritožiti pri pravosodnih organih.

Če je v primeru izgube hipoteke treba iti na sodišče, je smiselno zaprositi za odstranitev bremena in ne obnoviti listine, ki potrjuje hipoteko. V tem primeru vam bo pozitivna odločitev pravosodnega organa omogočila, da se znebite omejitev pravic neposredno, mimo dodatnih postopkov, saj je sodna odločba obvezna za izvršitev Rosreestra.

Hipoteka na stanovanje, še posebej, če je to edina lastnina in kraj bivanja, je zelo pomemben dokument, ki lastniku daje pravice, določene z ruskimi zakoni, da razpolaga z nepremičnino, če posojilojemalec ne izpolni posojilnih obveznosti. Zato bodite previdni pri sestavljanju dokumenta in obvezni pri odplačevanju hipotekarnega dolga, da ne izgubite lastnine in ne ostanete na ulici.

Video: Kaj je hipoteka in zakaj je potrebna?

Hipotekarni posojilojemalec mora poznati dodatne korake za pridobitev posojila. Eden od teh procesov je registracija zavarovanja, ki vključuje oceno za hipoteko in dejavnosti registracije. Podrobno je treba upoštevati posebnosti hipoteke.

Ali je ob vpisu (prenosu) lastninske pravice na hipoteko potrebna hipoteka?

Pri vlogi za hipotekarni kredit za stanovanje mora banka v pogoje pogodbe vključiti klavzulo o zastavi kupljene nepremičnine. Pri nepremičninah, ki so v času sklenitve pogodbe v gradnji, velja pogoj: zastaviti nepremičnino, ki je vpisana na ime kupca, do popolnega poplačila celotnega zneska posojila.

Hipoteka je za posojilodajalca porok za plačilo dolga, potrjuje pravico banke do prejema posojilojemalčevega premoženja v primeru neplačila sredstev. Posojilojemalčeva "pozabljivost" glede vpisa hipoteke bo imela zanj eno od neugodnih posledic:

• predčasno izterjavo celotnega zneska posojila;
• Banka vas bo preko sodišča prisilila k izpolnitvi pogojev pogodbe in povrnila stroške.

Kako zaprositi (prejeti) hipoteko pri Sberbank po oddaji hiše ali stanovanja?

Po podpisu akta o sprejemu in prenosu stanovanja z razvijalcem bo moral novi prebivalec prinesti ta in druge dokumente v banko. Tam bodo posojilni uradniki pripravili hipoteko. Pri vpisu lastništva stanovanja v Rosreestr bo prišlo do hkratne registracije hipoteke.

Ko se pri Sberbank pridobi hipotekarni kredit za stanovanje v gradnji, banka prosi, da zagotovi drugo nepremičnino kot zavarovanje do dokončanja gradnje. Če je bil tak postopek izveden, je treba pred prenosom novega stanovanja v zavarovanje odstraniti prejšnje breme s pridobitvijo hipoteke pri banki.

V skladu z zveznim zakonom "O hipoteki (zastavi nepremičnin)" se po registraciji hipoteka prenese na hipotekarnega upnika, to je banko. Posojilojemalec bo prvotno hipoteko videl šele, ko bo plačal celoten znesek dolga.

Rok za izdajo hipoteke z opombo o odplačilu posojila pri Sberbank je približno od 2 tednov do enega meseca.

Kdo je hipotekarni imetnik hipoteke?

Lastnik je banka, v korist katere je bil ta vrednostni papir izdan. V primeru neplačila dolga v določenem roku banka na podlagi te listine prejme zavarovanje v svojo korist.

Katera dejanja so zakonsko dovoljena za banko s hipoteko:

Pristojnosti banke kot lastnika hipoteke	Kaj to pomeni?	Rezultat
Delni prenos pravic	Če banka, ki je lastnica hipoteke, potrebuje dodatna sredstva, dolg delno proda drugi finančni instituciji. Komitent banke o tem procesu ni obveščen, denar nadaljuje z istimi podatki, banke pa samostojno izvajajo prenos sredstev.	Med celotnim prodajnim obdobjem gredo vsa hipotekarna plačila novemu posojilodajalcu za zaplembo. To traja do konca izposoje ali določenega kratkega obdobja.
Prodaja hipoteke	Banka proda svoje zavarovanje drugi banki. V tem primeru se pogoji posojila ne spremenijo, hipotekarni dolžnik, ki je prejel hipotekarno posojilo, ni pozvan k vračilu ničesar. Obveščen je le o spremembi računa za izvajanje plačil	Prodaja pomeni spremembo računa za mesečno plačevanje.
Zamenjava zavarovanja	Banka hipoteko zamenja za drugo, ki ji jo ponudi finančna institucija ali posameznik, in po potrebi doplača razliko. Posojilojemalec ni vključen v menjavo.

Seznam potrebnih dokumentov za registracijo hipoteke pri Sberbank

Seznam dokumentov za registracijo hipoteke vključuje:

• dokument, ki potrjuje identiteto posojilojemalca (potni list);
• akt, podpisan z razvijalcem o prenosu stanovanja;
• posojilna pogodba;
• poročilo o cenitvi nepremičnine;
• potrdilo o plačilu državne dajatve;
• sama hipoteka, si lahko ogledate vzorec (obrazec) hipoteke v Sberbank.

Cenitev stanovanja za pridobitev hipoteke

Ni nerazumno, da banka od posojilojemalca zahteva predložitev poročila o cenitvi nepremičnine, preden jo sprejme v zavarovanje.

Ocenjevanje poteka po naslednjem vrstnem redu:

1. Na spletni strani banke so podatki o pooblaščenih cenilcih, ki jim banka zaupa.
2. Stranka banke samostojno stopi v stik s cenilcem za določitev tržne vrednosti nepremičnine, z njim sklene pogodbo za opravljanje cenilnih storitev in strokovnjaku posreduje vso razpoložljivo dokumentacijo za stanovanje.
3. Cenilec pripravi poročilo v približno enem tednu v skladu z zahtevami zakonodaje o cenilski dejavnosti.
4. Stranka prejme poročilo in ga prinese v banko.

Vrednost nepremičnine, navedena v poročilu, neposredno vpliva na znesek izdanega posojila. Na primer, pri Sberbank znesek posojila ne sme presegati 85% stroškov izbranega stanovanja.

Vpis hipoteke pri Registrski zbornici

Potrditev pravic do nepremičnin je možna šele po državni registraciji. Vpis hipoteke in posojilne pogodbe se izvede:

• v Rosreestru;
• prek večnamenskih centrov.

Zahteve za registracijo hipoteke pri MFC so omejene na skladnost z zakonom o hipoteki. Prav tako bodo zaposleni zagotovo preverili skladnost s podatki o pogodbi in prisotnost novozgrajenega objekta v katastru. Registracija hipoteke je predmet državne dajatve, ki je v skladu z odobrenimi tarifami Rosreestra:

Vpisano breme se vpiše v register nepremičnin, od tega trenutka dalje prejemnik hipotekarnega kredita nima več pravice razpolagati z zastavljeno nepremičnino brez soglasja banke. Trajanje hipoteke bo prenehalo šele, ko bo hipotekarni dolg v celoti poplačan.

Kje dobiti (ogled) hipotekarne številke AHML

Strankam Agencije za hipotekarno stanovanjsko posojilo so na voljo vse potrebne informacije o hipotekarni pogodbi in zavarovanju:

1. v vašem "osebnem računu" na uradni spletni strani. Registracija na njem ni nič težja od registracije na družbenih omrežjih. Tam je vidna tudi hipotekarna številka, ki je kreditojemalec po registraciji ne prejme v papirni obliki.
2. Zaposleni v pisarni ob predložitvi potnega lista.

Prodaja hipotek s strani bank

Kot smo že omenili, ima hipotekarna banka pri opravljanju svoje dejavnosti pravico prodati hipoteko kot vsako drugo vrednostno papirje. Posojilodajalec poišče kupca samostojno, brez vključevanja dolžnika. Poskusi vrnitve hipoteke banki prodajalki prek sodišča ne bodo uspešni, sodišče bo zavrnilo z obrazložitvijo, da posojilojemalec ni pogodbena stranka. Samo banka ima pravico vložiti tako pritožbo na sodišče.

Stranki ni treba skrbeti, vsi pogoji hipotekarne pogodbe bodo ob zamenjavi imetnika hipoteke ostali enaki.

Vprašanja in odgovori

Banka izgubila hipoteko na stanovanje, kaj naj storim?

Z zahtevo za izdajo dvojnika se morate obrniti na banko. Banka je dolžna izdati dvojnik za odpravo bremena.