Ipoteka nimaga o'xshaydi. Sberbankda ipoteka bo'yicha ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar

Ipoteka shartnomasi (ko'chmas mulk garovi) nafaqat foydali, balki xavfli hamdir. O'zini sug'urta qilish uchun garovga qo'yuvchi pulni qaytarish kafolatlarini xohlaydi va ipoteka yaratishni taklif qiladi. Ushbu hujjat nima va uning to'g'ri formati qanday? Ushbu ma'lumotni maqolada topasiz.

Ipoteka obligatsiyasi nima

Ipotekaning butun mohiyati shundan iboratki, u garov huquqini tasdiqlaydi va uning egasi ipoteka shartnomasi bo'yicha garovga qo'yilgan mol-mulkni olish huquqiga ega. Ipoteka qimmatli qog'ozlar (ro'yxatga olingan) rejimiga bo'ysunadi.

Ipotekaning elementlari

Qonun chiqaruvchi ipoteka uchun kvartirada ipotekaning majburiy elementlariga ishora qiladi:

sarlavhada "ipoteka" so'zining mavjudligi;
garovga qo'yuvchining ma'lumotlari (uni aniqlashga imkon beradigan hamma narsa);
birinchi garovga oluvchi bo'yicha bir xil ma'lumotlar;
ipotekani tuzish uchun asos (ipoteka shartnomasi qaerda, qachon va kimlar o'rtasida tuzilgan);
PSO - majburiyatning to'liq miqdori va u bo'yicha foizlar;
JIni to'lash sanasi va uning tartibi;
garovga qo'yilgan mulkning batafsil tavsifi;
garovga qo'ygan garovga qo'yuvchining shaxsiy imzosi;
ipoteka obligatsiyasini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi belgi;
hujjatni birinchi garovga oluvchining qo'liga berish vaqti.

Ushbu oddiy shartlarning barchasi ipotekani qonuniy ahamiyatga ega qiladi. Ushbu qoidadan istisno va barcha narsalar taqdim etilgan Rossiya jamg'arma bankining ipotekasi bo'yicha namunaviy ipoteka. Masalan, ipoteka obligatsiyasi (namuna) quyidagicha ko'rinishi mumkin:

Ipoteka krediti berish jarayoni

GR (davlat ro'yxatidan o'tkazish) oldidan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

birinchidan, qarzdor (yoki garovga qo'yuvchi) ipotekani mustaqil ravishda yozishi va imzolashi kerak;
bundan tashqari, tomonlar ipotekaning GR ni ushlab turishini ta'minlashi kerak (ya'ni uni tegishli organga yuborish);
keyin, GR organi, ipoteka obligatsiyasini ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hamma narsani bajarib, uni darhol dastlabki garovga qo'yuvchiga taqdim etishi shart.

GRdan keyin ipoteka olish uchun ariza berish uchun siz quyidagilarni qilishingiz kerak:

birgalikda bayonnoma tuzish (tomonlar tomonidan tuzilgan);
garovga oluvchi mustaqil ravishda ipotekani yozadi;
ikkala hujjatni GR organiga taqdim etish;

Ariza topshirilgandan keyingi kun ipoteka oluvchiga ro'yxatdan o'tgan ipoteka beriladi.

Nimani garovga qo'yish mumkin

Garovga qo'yilishi mumkin bo'lgan mulk quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

u ko'chmas mulk rejimiga bo'ysunadi;
ro'yxatga olingan;
qonun bilan belgilangan.

Ushbu talablar quyidagi ob'ektlarga nisbatan qo'llaniladi:

alohida er uchastkalari (biz er uchastkasi bilan ta'minlangan ipoteka haqida gapiramiz);
turar-joy binolari (uy-joy bilan ta'minlangan ipoteka shartnomasida), kvartiralar (kvartira bilan ta'minlangan ipoteka shartnomasida), shuningdek ularning qismlari;
dachalar, bog 'uylari (shuningdek, garovga qo'yilgan uy-joy);
yashash uchun moslashtirilmagan binolar;
korxonalar, boshqa shunga o'xshash ob'ektlar;
sud;
kosmik ob'ektlar.

Mavjud uy-joy bilan ta'minlangan ipotekani ta'kidlash kerak, bu sizga yangi uy olish va eskisini garovga qo'yish imkonini beradi.

Har doim ipoteka qonunning barcha talablariga ega ekanligiga ishonch hosil qiling, chunki ulardan biriga rioya qilmaslik juda noqulay natijalarga olib keladi.
Agar siz lombard bo'lsangiz, u holda ipotekani o'zingiz tayyorlang.
Ipoteka berishning qonuniy tartibiga qat'iy rioya qiling.
Esda tutingki, faqat qonun bilan belgilangan mulk ipoteka uchun kafolat sifatida berilishi mumkin.

Kvartirada ipoteka nima ekanligini va u qanday hollarda qo'llanilishini bilmoqchimisiz? Bizning sharhimizda siz ipoteka nima, uni qanday berish kerakligi, namuna bormi va uni amalga oshirishda bankning roli haqida o'qishingiz mumkin.

Shunday qilib, ta'rifdan boshlaylik: Ipoteka - bu ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'oz. Bu kredit shartnomasini imzolashda siz tuzishingiz kerak bo'lgan hujjatdir.

U imzolangan shartnomaning barcha asosiy shartlarini, shuningdek, garovga qo'yilgan mulkning asosiy parametrlarini belgilaydi. Garov quyidagicha bo'lishi mumkin:

turar-joy yoki tijorat ko'chmas mulki (uy, kvartira, ofis, bino, qishloq uyi, garaj),
Dala hovli,
qishloq mulki,
kompaniyalarga tegishli binolar.

Hujjatda yana nima ko'rsatilishi kerak:

Qarz oluvchining to'liq ismi, agar mijoz yuridik shaxs bo'lsa, unda siz uning ma'lumotlarini ko'rsatishingiz kerak;
Garovga qo'yuvchining nomi va ro'yxatdan o'tgan joyi/joylashgan joyi to'liq formatda yozilishi kerak;
Ipoteka shartnomasining rekvizitlari, tuzilgan sana va joyi;
Kredit mablag'larining miqdori, kredit berish shartlari (foizlar va hisoblash usuli);
Kredit berilgan sana va uning shartlari;
garovga qo'yilgan mulkning batafsil tavsifi;
Garovga qo'yuvchining ko'chmas mulkka bo'lgan huquqini tasdiqlovchi hujjatning ma'lumotlari, ya'ni. mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi hujjat;
Davlat ro'yxatidan o'tkazuvchi organning yozuvi;
Ipoteka obligatsiyasi dastlabki ipoteka oluvchiga berilgan sana.

E'tibor bering, turli kompaniyalar turli xil shartlarga ega, masalan, Sberbank hujjat turi uchun o'z talablariga ega. Standart namunani veb-saytimizning sahifalarida ko'rishingiz mumkin.

Ipoteka raqamini qanday topish mumkin? Shuni esda tutish kerakki, davlat organlarida ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng darhol hujjatga individual raqam beriladi, u darhol tan olinishi yoki hujjatda "Davlat ro'yxatidan o'tkazilgan sana, raqam va joy" qatorida ko'rib chiqilishi kerak.

Bundan tashqari, raqam qarz oluvchiga oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun yuboriladigan bildirishnomada takrorlanadi.

Bu nima uchun? Ushbu qimmatli qog'oz ipoteka bozorining juda muhim vositasi bo'lib, bankka ochiq bozorda ipoteka kreditlash uchun qo'shimcha mablag'larni jalb qilish imkonini beradi.

Gap shundaki, ipoteka, qoida tariqasida, 10 yildan 30 yilgacha uzoq muddatga beriladi, shu bilan birga berilgan juda katta summaning qaytarilishi arzimas miqdorda sodir bo'ladi.

Bank qo'shimcha investitsiyalarga muhtoj bo'lgan taqdirda, ya'ni. kundalik operatsiyalarni amalga oshirish uchun o'z mablag'lari etarli emas, u schyot-fakturalarni garovga qo'yishi yoki boshqa tashkilotga sotishi mumkin.

Bu holda qarz oluvchi uchun hech qanday dahshatli narsa bo'lmaydi.- uning shartnomasi shartlari o'zgarishsiz qoladi, o'zgarishi mumkin bo'lgan yagona narsa - to'lov tafsilotlari.

E'tibor bering, bu holda mijoz kredit majburiyatlari va garovga qo'yilgan mol-mulkka ega bo'lgan yangi bankdan xabar oladi. Siz bankka ipotekani sotish yoki garovga qo'yishni taqiqlay olmaysiz, hech kim qarz oluvchining roziligini so'ramaydi (bu qonunda mustahkamlangan).

Obligatsiya qayerda saqlanadi? U ipoteka oluvchi tomonidan saqlanadi, ya'ni. bankda. Qarz oluvchiga faqat kredit shartnomasi shartlariga muvofiq bank oldidagi qarzini to'liq to'lagan yoki barcha to'lovlarni muddatidan oldin amalga oshirgan taqdirdagina beriladi.

Rossiya qonunchiligiga ko'ra, qarzni to'liq to'lagandan so'ng, bank mijozga majburiyatlar to'liq bajarilganligi to'g'risida eslatma bilan (ko'rsatilgan sana bilan) ipoteka berishga majburdir. Ushbu hujjat bilan qarz oluvchi o'z mulkidan huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazuvchi organga murojaat qilishi kerak.

Agar bank ipotekani yo'qotgan bo'lsa, siz uning dublikatini talab qilishga haqlisiz. Agar ipoteka oluvchi sizni berishdan bosh tortsa, u holda siz Rossiya Markaziy bankiga shikoyat yozishingiz kerak.

Uy-joydan yukni qanday olib tashlash mumkin:

siz bankdan kreditni to'liq to'laganligi va qarzning yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlarni olasiz;
ular bilan siz o'z shahringizdagi Ro'yxatga olish palatasining filialiga murojaat qilasiz,
tekshirish uchun hujjatlarni topshirish, ariza yozish. Xizmat bepul, lekin agar siz kredit belgisisiz toza sertifikat olishni istasangiz, to'lovni to'lashingiz kerak,
sertifikat tuzilmaguncha kuting, qoida tariqasida - 3 kundan ortiq emas.

Agar siz ko'chmas mulk bo'yicha ipoteka olmoqchi bo'lsangiz, nima qilish kerak, lekin siz hali qarzni to'lamagan bo'lsangiz? Yagona qonuniy yo'l - barcha huquqlar boshqa bankka o'tkazilganda yoki siz shartnomani boshqa shaxsga qayta ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak bo'lganda, boshqa bankda qayta moliyalashni tashkil qilishdir.

Ipoteka krediti berish - har bir tomon o'z manfaatlarini himoya qilishga harakat qiladigan murakkab huquqiy jarayon. Kreditor sifatida faoliyat yurituvchi moliya instituti, ayniqsa, o'z mablag'larining xavfsizligi haqida qayg'uradi. Va bu ajablanarli emas: uzoq muddatga katta kredit berish orqali bank jiddiy tavakkal qiladi. Xatarlarni faqat garovga qo'yilgan ko'chmas mulk hisobiga kamaytirish mumkin. Buning uchun Sberbankdagi ipoteka bo'yicha kvartiraga ipoteka beriladi, u qarz oluvchi qarzni to'lamaguncha va kredit bo'yicha foizlarni to'lamaguncha kompaniyaning filialida saqlanadi.

Hammasi oddiy: ko'chmas mulkni kredit uchun garov sifatida garov sifatida o'tkazish tegishli hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak. Ulardan biri qarz oluvchi tomonidan imzolangan va Rosreestrda ro'yxatdan o'tgan ipoteka. Uning yordami bilan bank tashkiloti, agar mijoz o'z majburiyatlarini bajarishdan bosh tortsa, qarzni to'lash yoki uning yo'qotishlarini qoplash imkoniyatiga ega bo'ladi.

Ammo ipoteka oddiy yuridik guvohnoma yoki bayonot emas. Bu, shuningdek, moliyaviy bozorda ishlashi mumkin bo'lgan ro'yxatdan o'tgan qimmatli qog'ozdir. Egasi uni sotish, uchinchi shaxslarga topshirish yoki Rossiya qonunchiligida ruxsat etilgan boshqa usullarda foydalanish huquqiga ega.

Ipoteka to'g'risidagi qonun ipoteka obligatsiyasida majburiy ravishda ko'rsatilishi kerak bo'lgan ma'lumotlar ro'yxatini belgilaydi. Bunga quyidagilar kiradi:

Qog'ozning nomi va uning tuzilgan sanasi.
Tafsilotlar va aloqa ma'lumotlari bilan tomonlarning nomlari.
Shartnoma tuzish asoslari va garovga qo'yuvchi va garovga oluvchining majburiyatlari ro'yxati.
Shaklni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi Rosreestr belgisi.

Hujjatning haqiqiyligi vakolatli shaxslarning imzolari va muhrlari bilan tasdiqlanadi. Yuqorida sanab o'tilgan narsalarning birortasining yo'qligi ipoteka obligatsiyasini bekor qiladi.

To'ldirish namunasi

Bugungi kunda yagona dizayn standarti mavjud emas. Har bir bankning o'z shakli mavjud bo'lib, u garov hujjatlarini rasmiylashtirish uchun ishlatiladi. Sberbank veb-saytida kvartira uchun namunali ipoteka yo'q, chunki bank xodimlari hujjat tayyorlamoqda. Sizni quyidagi misolni ko'rib chiqishni taklif qilamiz:

Sberbankda ipotekani qanday olish mumkin?

Sberbankda ipoteka bo'yicha kvartiraga ipoteka olish uchun siz avval hujjatlarni tayyorlashingiz kerak. Va, albatta, sizning bitimingizni qo'llab-quvvatlashda ishtirok etadigan kompaniya xodimi bilan ro'yxatdan o'tish tartibini muhokama qiling.

Hujjatlar ro'yxati

Ipoteka kredit summasini ham, kvartiraning baholangan qiymatini ham aniq ko'rsatishi kerak. Shuning uchun uni ro'yxatdan o'tkazish uchun bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etish kerak:

rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti (agar kvartira bir necha kishiga berilgan bo'lsa, arizachining o'zi ham, boshqa kelajakdagi uy egalari ham);
garovga qo'yilgan mulkning texnik pasporti;
reestrdan ko'chirmaning asl nusxasi;
mustaqil ekspertiza muassasasi tomonidan tuzilgan binolarning bozor qiymatini ko'rsatuvchi hisobot hujjatlari;
garovga qo'yuvchi va bank tashkiloti o'rtasida tuzilgan ipoteka shartnomasi.

Ro'yxat yakuniy emas va bitimning o'ziga xos xususiyatlariga qarab to'ldirilishi mumkin. Sizning holatingizda Sberbankdagi ipoteka bo'yicha kvartiraga ipoteka uchun qanday hujjatlar kerakligini bilish uchun kredit menejeri bilan maslahatlashing.

Ro'yxatdan o'tish bosqichlari

Ipoteka obligatsiyasi kredit shartnomasi imzolangandan keyin tuziladi. Jarayonning tartibi tashkilotning ichki ko'rsatmalari bilan belgilanadi. Sberbankda ro'yxatdan o'tish jarayoni quyidagicha:

Tayyorgarlik. Garovga qo'yuvchi zarur hujjatlarni to'playdi va ipoteka shaklini to'ldiradi. Odatda uning shakli bank kredit bo'yicha mutaxassislar tomonidan tayyorlanadi. Ammo, agar biron bir nuqta sizni savol tug'dirsa, hujjat mazmunini biroz o'zgartirishni so'rashingiz mumkin;
Dekor. Ipoteka qarz oluvchi va Sberbank vakili tomonidan imzolanadi va moliya muassasasining muhrlari bilan tasdiqlanadi. Rosreestrga bitimni ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza tuziladi, u davlat bojini to'lash to'g'risidagi kvitansiya (1000 rubl) bilan birga federal kadastr xizmatining filialiga o'tkaziladi;
shartnomaning kuchga kirishi. Rosreestr bilan bog'langandan bir kun o'tgach, ro'yxatdan o'tgan ipoteka asl nusxasi Sberbankga qaytariladi. Mijoz ipoteka shartnomasining barcha shartlarini bajarmaguncha, u qayerda saqlanadi.

Sberbankdagi ipoteka bo'yicha ipoteka bir nusxada beriladi. Bitimni ro'yxatdan o'tkazish paytida kadastr palatasi xodimlari arxiv uchun dublikat tayyorlaydilar. Agar qarz oluvchi ham hujjatning nusxasini qo'lida bo'lishini istasa, u nusxasini o'zi qilishi yoki ipoteka shartnomasini imzolash vaqtida bank xodimlaridan bu haqda so'rashi kerak.

Ipoteka to'lagandan keyin qanday qilib ipoteka olish mumkin

Sberbankda ipoteka krediti olish 2-3 kundan ortiq davom etmaydi. Ipoteka to'langanidan keyin ushbu qog'ozning chiqarilishini ko'proq kutish kerak bo'ladi. Qoidaga ko'ra, kredit bo'yicha oxirgi to'lovni amalga oshirgandan keyin bir hafta ichida qarz oluvchiga qaytariladi. Ammo ba'zida kutish muddati 1 oygacha oshishi mumkin.

Agar siz bank filialiga murojaat qilganingizdan keyin 30 kundan ortiq vaqt o'tgan bo'lsa va ipoteka sizga qaytarilmagan bo'lsa, siz hujjatlarni undirish to'g'risida da'vo bilan sudga murojaat qilishingiz mumkin. Yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga mojaroga aralashish va vaziyatni qo'shimcha nazorat qilish talabi bilan shikoyat yozing.

Natijalar

Sberbankdagi ipoteka bo'yicha kvartira bo'yicha ipoteka federal qonun bilan belgilangan normalar va qoidalarga muvofiq beriladi (1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ-son). Barcha kerakli hujjatlarni taqdim etgandan so'ng, sizning kredit menejeringiz anketani tayyorlaydi, uni o'qib chiqishni va imzolashni taklif qiladi. Imzolashdan oldin taklif qilingan hujjatni diqqat bilan o'rganib chiqing. Iloji bo'lsa, Rosreestrga yuborishdan oldin uning nusxasini oling.

Inson ehtiyojlarining tabiati shundan iboratki, ularni qondirishni ko'pincha kelajakdagi vaqtga qoldirib bo'lmaydi, bu vaqtda mavjud naqd pul qimmatbaho xaridni amalga oshirishga imkon beradi. U yoki bu ob'ektning, masalan, kvartiraning yoki xususiy uyning egasi bo'lish istagi hozirgi zamonning haqiqiy ehtiyojlari bilan oqlanadi, ularning qoniqishi insonning hayotdan qoniqish darajasiga bog'liq.

Uy-joy sotib olish summaning kamida bir qismiga ega bo'lgan va ko'plab moliya institutlarining kredit mahsulotlaridan birini ishlatgan holda darhol amalga oshirilishi mumkin va bu holda ipoteka bo'yicha kvartiraning garovi qaytarilishining kafolati bo'ladi. bankka mablag'lar.

Ipotekaning mohiyati nimada

Ipoteka nima degan savolga javob, turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit olishda yuzaga keladigan fuqarolik munosabatlari sub'ektining nuqtai nazariga bog'liq.

Bank manfaatlarini kafolatlash

Mijozga shaxsiy ehtiyojlari yoki oila tarkibidan kelib chiqqan holda zarur bo'lgan uy-joy sotib olish uchun pul bergan moliya instituti uchun, ushbu mol-mulkning garovi pul mablag'larini qaytarishning kafolati hisoblanadi, bu bir necha usul bilan amalga oshirilishi mumkin. Bundan tashqari, qarz oluvchiga berilgan mablag'larning qaytarilishi bank tomonidan ipoteka hayotiy tsiklining istalgan bosqichida amalga oshirilishi mumkin va yagona cheklov kreditning to'liq to'lanishi yoki shartnomaning maxsus shartlari hisoblanadi. Ipoteka ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin olingan huquqlarning moliyaviy tuzilmasini amalga oshirish variantlari quyidagilardan iborat:

huquqlarni qisman o'tkazish;
garovni boshqa bank yoki kredit tashkilotiga sotish;
garov ob'ektlarini o'zaro qo'shimcha to'lov bilan almashtirish.

Bu operatsiyalarning barchasi turli moliya institutlari o'rtasida yoki bank va jismoniy shaxs o'rtasida tomonlar o'rtasida tegishli shartnoma tuzish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Garovni qisman sotish

Bunday banklararo bitim qisqa muddatli garovga qo'yuvchi joriy operatsion faoliyat uchun mo'ljallangan oz miqdorda naqd pul yig'ishi kerak bo'lganda tuziladi. Qisman topshirish tartibi qarz oluvchining oylik to'lovlarining bir qismini garov ta'minotining bir qismini sotib olgan uchinchi shaxsga o'tkazishni nazarda tutadi, bu cheklangan muddatga yoki ipoteka kreditining butun muddatiga davom etishi mumkin.

To'lovchi uchun qarzni to'lash tartibi o'zgarmaydi, chunki o'sha bank oylik to'lovlarni oluvchi respondent bo'lib qoladi, shuning uchun mijozni bunday operatsiyalar to'g'risida xabardor qilish amaliyotida qo'llanilmaydi.

Huquqlarni to'liq topshirish

Sizning mablag'ingizni bankka to'liq olishning yo'li ipoteka huquqlarini boshqa moliya institutiga sotish. Bunday operatsiyaning natijasi to'lovchining ssuda bo'yicha pul mablag'lari o'tkaziladigan hisob-kitob hisobvarag'ining o'zgarishi bo'lib, u bu haqda pochta jo'natmalari shaklida va to'g'ridan-to'g'ri bank ofisida xabardor qilinadi. Shu bilan birga, kredit berish shartlari o'zgarmaydi, chunki ular nafaqat qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasidagi shartnomada, balki ipotekada ham aniq ko'rsatilgan.

ipoteka almashinuvi

Bunday banklararo bitim huquqlarni to'liq topshirishning bir turi bo'lib, faqat shartnoma taraflari o'rtasida ko'chmas mulkning garov qiymatidagi farqni qoplash uchun mo'ljallangan qo'shimcha to'lov mavjudligi bilan farqlanadi.

Muddati ipoteka shartnomasi bilan tartibga solinadigan kredit bo'yicha uzoq muddatli to'lov amalga oshirilmagan taqdirda va qarz oluvchi qarzni restrukturizatsiya qilish shaklida murosa topishdan manfaatdor bo'lmasa, ipoteka egasi kreditni sotishga haqli. garov ta'minoti, uning xarajatlarini, shu jumladan qarzni to'lash vaqtidagi foizlarni undirish va qoldiqni mijozga qaytarish.

Mulk huquqini tasdiqlash

Moliya muassasasi uchun boshqa kafolatlarsiz uy-joy sotib olish uchun kredit olgan qarz oluvchi uchun Regpalatda ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uning mulk huquqi foydalanish bilan cheklangan ko'chmas mulk ob'ektiga bo'lgan mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatdir. sotish, almashtirish yoki hadya qilish imkoniyati.

Bank ipotekani boshqa moliya muassasasiga topshirganda, qarz oluvchi va kreditor o'rtasida boshqa hujjatlar mavjud emas va shartnoma tuzishda tuzilgan shaklda ko'rsatilgan barcha shartlar yangi ipoteka oluvchining o'z qarzdoriga qo'yadigan qonuniy talablari hisoblanadi. .

Ipoteka ro'yxatga olish

Ko'char yoki ko'chmas mulk ko'rinishidagi garov - bu ko'pchilik banklar kredit berishga tayyor bo'lgan kafolat bo'lib, u yo'q bo'lganda sotib olish ob'ektining o'zi garovga aylanadi.

Shartnoma shartlari va uy egasining rekvizitlari ipoteka shaklida ko'rsatilishining to'g'riligi uning huquqlariga rioya etilishining kafolati bo'lib, noto'g'ri ko'rsatilgan ma'lumotlar moliya institutidan qonuniy talablar kuchini oladi.

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish hujjatlar tarkibidagi har qanday o'zgarishlar qabul qilinishi mumkin emasligini kafolatlaydi va o'zgartirilgan shakl o'z kuchini yo'qotdi.

Shaklning tuzilishi va turli moliyaviy institutlarda bajarilishi har xil bo'lishi mumkin hujjatning zarur mazmunini saqlab qolgan holda. Masalan, namunasini uning rasmiy axborot resursida topish yoki eng yaqin ofisda olish mumkin bo'lgan Sberbank ipotekasi bo'yicha kvartiraga ipoteka quyidagi narsalarni o'z ichiga oladi:

garovni bergan sub'ekt to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan jismoniy shaxsning shaxsiy va pasport ma'lumotlari hamda yuridik shaxsning to'liq rekvizitlari;
garovga qo'yuvchidan uni olgan garov egasi to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan nomi, litsenziya va uni bergan organ to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek, predmetning batafsil joylashgan joyi;
garovga qo'yilgan ipoteka yoki boshqa ko'chmas mulkning tavsifi, uni bir ma'noda identifikatsiyalash imkonini beruvchi va huquqni tasdiqlovchi hujjatning joylashgan joyi, xususiyatlari va rekvizitlari, shuningdek ishtirokchi bo'lmagan shaxslar tomonidan yuklarning mavjudligi tavsifi. tranzaktsiya;
kreditning valyutadagi taxminiy qiymati va ekspertiza o'tkazgan shaxsning ma'lumotlari;
ssuda berish shartlari, shu jumladan jalb qilingan mablag'lar miqdori, foiz stavkasi, to'lovlar davriyligi, badallar miqdori va qarzni to'lash muddati;
hujjatni tayyorlash sanasi va uning raqami haqida ma'lumot.

Siz bank bilan bog'lanishda yoki moliyaviy tashkilotning axborot resursida ipoteka ipotekasi qanday ko'rinishini bilib olishingiz mumkin, hujjatning tuzilishi, Sberbank, VTB 24 yoki Rosbank tomonidan tanlanganmi yoki yo'qmi, solishtirish mumkin, chunki u 102-sonli "Ipoteka to'g'risida" Federal qonuni bilan tartibga solinadi.

Garovni ro'yxatdan o'tkazish

Ipoteka shartnomasi, kvartira uchun hujjatlar va u bo'yicha ipoteka Rosreestrga o'tkazildi, oldi-sotdini amalga oshirayotganda, ko'chmas mulk bilan bog'liq bitimni va shartnomalar sub'ektlarining mulkiy huquqlarini, shu jumladan ipotekani ro'yxatdan o'tkazish. Hududiy ro'yxatga olish organi zarur belgilarni qo'yadi va ipoteka obligatsiyasi raqamini beradi, bu ham quyidagilarni ko'rsatadi:

mulkiy huquqlarning og'irligini ro'yxatga olish bo'yicha harakatlarni amalga oshirgan organning nomi;
ipotekani ro'yxatdan o'tkazish joyi;
garovga oluvchi vakilining qo'liga ipoteka obligatsiyasi chiqarilgan sana.

Ro'yxatga olish harakatlaridan so'ng, garovga qo'yuvchi o'z qo'liga mavjud og'irliklar to'g'risidagi yozuv bilan egalik guvohnomasini oladi, uni olib tashlash uchun bank oldidagi majburiyatlarni bajarish kerak.

Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish xizmatlari qarz oluvchi tomonidan to'lanadi va to'lanadi, agar oldi-sotdi shartnomasida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa va 2106 yil boshidan boshlab ipoteka bo'yicha Rosreestrga ma'lumotlarni kiritish uchun davlat boji:

xususiy shaxs 1 ming rubl;
tashkilotlar - 4 ming rubl.

Dizayn xususiyatlari

Ipoteka bankning moddiylashtirilgan huquqlarini amalga oshirishi uchun zarur bo'lgan hujjatdir u bir nusxada chiqariladi va ipoteka qarz oluvchiga berilmaydi. Yo'qotilgan yoki bahsli vaziyat yuzaga kelgan taqdirda, garovga oluvchining da'volarining qonuniyligi va dublikatning to'g'riligini baholash imkonini beruvchi hujjatning nusxasi qo'lda bo'lishi foydali bo'ladi.

Bank bilan munosabatlarni o'rnatishda siz ipotekani diqqat bilan o'qib chiqishingiz va ko'rsatilgan ma'lumotlarni ipoteka shartnomasida aks ettirilgan bilan solishtirishingiz kerak.

Ipoteka kreditini yo'qotish

Ipoteka bilan banklararo manipulyatsiyalar paytida va (yoki) uni moliya muassasasida saqlash paytida hujjatlar yo'qolishi yoki qabul qilish va muomalaga yaroqli ko'rinishini yo'qotish holatlari istisno etilmaydi. Bunday holda, asl nusxaga o'xshash va bir xil ma'lumotlarni o'z ichiga olgan, shuningdek, tegishli belgiga ega bo'lishi kerak bo'lgan dublikat berish kerak.

Ipoteka berish va uni yo'qotgan taqdirda dublikat berish bo'yicha talablar qarz oluvchining majburiyatlarini bajarishi va og'irliklarni olib tashlash zarurati bilan bog'liq. Agar moliya muassasasi og'irlikni olib tashlash uchun hujjatlarni berishni istamasa, bank filiali rahbari nomiga yozma ariza yoziladi va bu etarli bo'lmasa, masala sudda hal qilinishi kerak. Sudga murojaat qilishdan oldin, moliyaviy institutning ishi haqida shikoyatni Markaziy bankka yuborish foydali bo'ladi, uning aralashuvi manfaatlar to'qnashuvini hal qilishga qodir.

Bankning garovga qo'yuvchiga o'z aybi bilan yo'qotilgan ipoteka zayomini tiklash uchun yig'imni qaytarish to'g'risidagi talabi asossizdir va qanoatlantirilmaydi va dublikat berish uchun asos bo'lgan rad etish ko'rsatilganligi yuzasidan shikoyat qilinishi mumkin. sud organlari.

Agar sudga murojaat qilish kerak bo'lsa, ipoteka yo'qolgan taqdirda, garovni tasdiqlovchi hujjatni tiklash haqida emas, balki og'irlikni olib tashlash to'g'risida ariza bilan murojaat qilish mantiqiydir. Bunday holda, adliya organining ijobiy qarori qo'shimcha tartib-qoidalarni chetlab o'tib, to'g'ridan-to'g'ri huquqlardagi cheklovlardan xalos bo'lishga imkon beradi, chunki sud qarori Rosreestr uchun majburiydir.

Kvartirada ipoteka, ayniqsa, agar u yagona mulk va yashash joyi bo'lsa, juda muhim hujjat bo'lib, uning egasiga Rossiya qonunlariga muvofiq muayyan huquqlar beradi, agar qarz oluvchi kredit majburiyatlarini bajarmasa, unga mulkni tasarruf etish imkonini beradi. Shu sababli, mol-mulkni yo'qotmaslik va ko'chada qolmaslik uchun hujjat tuzishda ehtiyot bo'lish va ipoteka qarzini to'lashda majburiy bo'lish kerak.

Video: ipoteka nima va u nima uchun kerak?

Ipoteka qarz oluvchisi kredit olish uchun qo'shimcha choralar ko'rishi kerak. Ushbu jarayonlardan biri garovni ro'yxatdan o'tkazish bo'lib, u ipoteka uchun baholashni, ro'yxatga olish faoliyatini o'z ichiga oladi. Ipotekaning o'ziga xos xususiyatlarini batafsil ko'rib chiqish kerak.

Ipoteka bo'yicha mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish (o'tkazish) paytida menga ipoteka kerakmi

Uy-joy uchun ipoteka krediti olish uchun ariza berishda bank shartnoma shartlariga sotib olingan mol-mulkni garovga qo'yish to'g'risidagi bandni kiritishi shart. Tomonlar shartnoma tuzish vaqtida qurilayotgan ko'chmas mulk bo'lsa, talab qo'yiladi: barcha kredit summasi to'liq qaytarilgunga qadar xaridorga ro'yxatga olingan mol-mulkni garovga qo'yish.

Ipoteka - kreditor uchun qarzni to'lashning kafolati bo'lib, u pul mablag'lari to'lanmagan taqdirda bankning qarz oluvchining mol-mulkini olish huquqini tasdiqlaydi. Qarz oluvchining ipotekani ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha "unutuvchanligi" uning uchun salbiy oqibatlardan biri bo'lib chiqadi:

butun kredit summasini muddatidan oldin undirish;
sud orqali bank sizni shartnoma shartlarini bajarishga va xarajatlarni qoplashga majbur qiladi.

Uy yoki kvartirani ijaraga olgandan keyin Sberbankda ipoteka bo'yicha ipoteka kreditini qanday berish (olish) mumkin?

Quruvchi bilan uy-joyni qabul qilish va topshirish aktini imzolagandan so'ng, yangi kelgan ushbu va boshqa hujjatlarni bankka olib kelishi kerak. U erda kredit bo'limi xodimlari ipotekani tayyorlaydi. Rosreestrda kvartiraga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazishda ipoteka bir vaqtning o'zida ro'yxatga olinadi.

Qurilayotgan uy-joy uchun ipoteka krediti Sberbankda amalga oshirilganda, bank qurilish tugashidan oldin garov sifatida boshqa mulkni taqdim etishni so'raydi. Agar bunday tartib amalga oshirilgan bo'lsa, yangi kvartirani garovga qo'yishdan oldin, bankdan ipoteka olish orqali oldingi og'irlikni olib tashlash kerak.

"Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, ro'yxatdan o'tgandan keyin ipoteka ipoteka oluvchiga, ya'ni bankka o'tkaziladi. Qarz oluvchi dastlabki ipotekani faqat qarzning butun miqdorini to'lagandan keyin ko'radi.

Sberbankda kreditni to'lash belgisi bilan ipoteka berish muddati taxminan 2 haftadan bir oygacha.

Ipotekaning egasi kim?

Egasi - bu qimmatli qog'oz foydasiga chiqarilgan bank. Qarz o'z vaqtida to'lanmagan taqdirda, bank ushbu hujjat asosida garovni o'z foydasiga oladi.

Ipotekaga ega bo'lgan bank uchun qanday harakatlar qonuniy ravishda ruxsat etiladi:

Bankning ipoteka egasi sifatidagi vakolatlari	U nimani ifodalaydi	Natija
Huquqlarni qisman topshirish	Agar ipotekaga ega bo'lgan bank qo'shimcha mablag'larga muhtoj bo'lsa, u qarzni qisman boshqa moliya institutiga sotadi. Bank mijoziga bu jarayon haqida ma'lumot berilmaydi, u xuddi shu rekvizitlardan foydalangan holda pul to'lashda davom etadi, banklar pul o'tkazmalarini o'zlari amalga oshiradilar.	Savdoning butun davri davomida barcha ipoteka to'lovlari ipotekani sotib olgan yangi kreditorning hisob raqamiga o'tkaziladi. Bu kreditning oxirigacha yoki ma'lum bir qisqa muddatgacha davom etadi.
Ipoteka sotuvi	Bank xavfsizlik huquqini boshqa bankka sotadi. Bunday holda, kredit shartlari o'zgarmaydi, ipoteka kreditini olgan garovga qo'yuvchidan hech narsa qaytarish so'ralmaydi. Unga faqat to'lovlarni amalga oshirish uchun hisobni o'zgartirish haqida xabar beriladi.	Savdo oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun hisobni o'zgartirishni talab qiladi.
Garovni almashtirish	Bank ipotekani moliya instituti yoki jismoniy shaxs tomonidan taklif qilingan boshqa ipotekaga o'zgartiradi, agar kerak bo'lsa, farqni to'laydi. Qarz oluvchi ayirboshlashda ishtirok etmaydi.

Sberbankda ipoteka bo'yicha ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur hujjatlar ro'yxati

Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga oladi:

qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjat (pasport);
kvartirani topshirish to'g'risida ishlab chiqaruvchi bilan imzolangan dalolatnoma;
kredit shartnomasi;
mulkni baholash to'g'risidagi hisobot;
davlat boji to'langanligi to'g'risidagi kvitansiya;
to'g'ridan-to'g'ri ipoteka, Sberbankdagi ipoteka namunasini (shaklini) ko'rish mumkin.

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun kvartirani baholash

Bank haqli ravishda qarz oluvchidan ko'chmas mulkni garov sifatida qabul qilishdan oldin uni baholash hisobotini taqdim etishni talab qiladi.

Baholash quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

bank veb-saytida bank ishonadigan akkreditatsiyadan o'tgan baholovchilar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.
Bank mijozi uy-joyning bozor qiymatini aniqlash uchun baholovchiga mustaqil ravishda murojaat qiladi, u bilan baholash xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnoma tuzadi va ekspertga kvartira uchun mavjud bo'lgan barcha hujjatlarni taqdim etadi.
Baholovchi baholash faoliyati to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq taxminan bir hafta muddatda hisobot tayyorlaydi.
Mijoz hisobotni oladi va uni bankka olib keladi.

Hisobotda ko'rsatilgan ko'chmas mulkning qiymati kredit miqdoriga bevosita ta'sir qiladi. Shunday qilib, masalan, Sberbankda kredit miqdori tanlangan kvartira narxining 85% dan oshmasligi kerak.

Mintaqaviy palatada ipoteka bo'yicha ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni tasdiqlash faqat davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin mumkin. Ipoteka, shuningdek kredit shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish:

Rosreestrda;
ko'p funktsiyali markazlar orqali.

MFCda ipoteka bo'yicha ipotekani ro'yxatdan o'tkazish talablari "Ipoteka to'g'risida" gi qonunga muvofiqligi bilan cheklanadi. Shuningdek, xodimlar shartnoma tafsilotlari bilan mos kelishini va kadastr reestrida yangi qurilgan ob'ektning mavjudligini albatta tekshiradilar. Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish Rosreestrning tasdiqlangan tariflariga muvofiq davlat bojini oladi:

Ro'yxatga olingan og'irlik ko'chmas mulk reestriga kiritiladi, shu paytdan boshlab ipoteka kreditini oluvchi bankning roziligisiz garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni tasarruf etishga haqli emas. Ipoteka muddati faqat ipoteka to'liq to'langanda tugaydi.

AHML ipoteka raqamini qayerdan olish mumkin (qarang).

Uy-joy ipoteka krediti agentligining mijozlari ipoteka shartnomasi va garov taʼminoti boʻyicha barcha zarur maʼlumotlar bilan taʼminlanadi:

rasmiy veb-saytdagi "shaxsiy kabinet" da. Unda ro'yxatdan o'tish ijtimoiy tarmoqlardan ko'ra qiyinroq emas. Shuningdek, qarz oluvchi ro'yxatdan o'tgandan keyin qog'oz shaklida olmaydigan ipoteka raqamini ko'rish imkoniyati mavjud.
Pasport taqdim etilganda ofis xodimlari.

Banklar tomonidan ipoteka kreditlarini sotish

Yuqorida aytib o'tilganidek, garovga oluvchi bank o'z faoliyatini amalga oshirar ekan, boshqa har qanday qimmatli qog'ozlar kabi ipotekani sotish huquqiga ega. Kreditor qarzdorni ishtirok etishga jalb qilmasdan, xaridorni o'zi topadi. Sud orqali ipotekani sotgan bankka ipotekani qaytarishga urinishlar natija bermaydi, sud qarz oluvchi shartnoma tarafi emasligi sababli rad etadi. Bunday shikoyatni sudga berish huquqiga faqat bank ega.

Mijoz tashvishlanmasligi kerak, ipoteka shartnomasining barcha shartlari ipoteka oluvchini o'zgartirganda saqlanib qoladi.

Savol va Javob

Bank kvartirada ipotekani yo'qotdi, nima qilishim kerak?

Dublikat so'rovi bilan bankka murojaat qilishingiz kerak. Bank og'irlikni olib tashlash uchun dublikat berishga majburdir.