Un contrato de hipoteca (prenda de bienes inmuebles) no solo es rentable sino también riesgoso. Para asegurarse, el deudor hipotecario quiere garantías de devolución de dinero y ofrece crear una hipoteca. ¿Qué es este documento y cuál es su formato correcto? Encontrarás esta información en el artículo.
¿Qué es un bono hipotecario?
Toda la esencia de la hipoteca es que certifica el derecho de prenda y el que la posee tiene derecho a recibir la propiedad dada en prenda bajo el contrato de hipoteca. La hipoteca está sujeta al régimen de títulos valores (nominativos).
El legislador se refiere a los elementos obligatorios de una hipoteca sobre un apartamento para una hipoteca:
- la presencia en el título de la palabra "hipoteca";
- datos del deudor hipotecario (todo lo que permita identificarlo);
- los mismos datos sobre el primer acreedor prendario;
- la base para la elaboración de la hipoteca (dónde, cuándo y entre quién se celebró el contrato de hipoteca);
- PSO: el monto total de la obligación y los intereses sobre ella;
- la fecha de pago del JI y su procedimiento;
- una descripción detallada de los bienes que se dan en prenda;
- firma personal del pignorante que hizo la hipoteca;
- una marca en el registro estatal de un bono hipotecario;
- el momento de la expedición del documento a manos del primer acreedor prendario.
La presencia de todas estas simples condiciones hace que la hipoteca sea jurídicamente significativa. No hay excepción a esta regla y una hipoteca de muestra sobre la hipoteca de la Caja de Ahorros de Rusia, donde se proporcionan todos los artículos. Por ejemplo, un bono hipotecario (muestra) podría verse así:
tramite de hipoteca hipotecaria
La hipoteca hipotecaria garantizada por bienes inmuebles ante el GR (registro estatal) se lleva a cabo de la siguiente manera:
- primero, el deudor (o pignorante) debe redactar y firmar la hipoteca por su cuenta;
- además, las partes deben asegurarse de que se mantenga el GR de la hipoteca (es decir, enviarlo a la autoridad correspondiente);
- entonces, el organismo de GR, habiendo hecho todo lo necesario para registrar el bono hipotecario, simplemente está obligado a proporcionarlo inmediatamente al acreedor prendario inicial.
Para solicitar una hipoteca después del GR, debe hacer lo siguiente:
- redactar conjuntamente una declaración (compuesta por las partes);
- el deudor hipotecario escribe una hipoteca de forma independiente;
- presentar ambos documentos a la autoridad de GR;
Al día siguiente de la presentación, el acreedor hipotecario recibirá una hipoteca registrada.
que se puede hipotecar
La propiedad que se puede dar en prenda debe cumplir con los siguientes criterios: - está sujeta al régimen inmobiliario;
- está registrado;
- está prescrito por la ley.
Estos requisitos se aplican a los siguientes objetos:
- terrenos separados (estamos hablando de una hipoteca garantizada por un terreno);
- edificios residenciales (en un contrato de hipoteca garantizado por vivienda), apartamentos (en un contrato de hipoteca garantizado por un apartamento), así como sus partes;
- casas de campo, casas de jardín (también viviendas hipotecadas);
- edificios no aptos para vivienda;
- empresas, otros objetos similares;
- corte;
- objetos espaciales.
Cabe destacar una hipoteca garantizada por una vivienda existente, que permite tomar una nueva vivienda e hipotecar la antigua.
- Asegúrate siempre de que la hipoteca tenga todos los requisitos de ley, porque el incumplimiento de uno de ellos acarreará resultados muy desventajosos.
- Si es un prestamista, prepare la hipoteca usted mismo.
- Siga estrictamente el procedimiento legal para emitir una hipoteca.
- Recuerde que sólo los bienes definidos por la ley se pueden dar como garantía de una hipoteca.
¿Quieres saber qué es una hipoteca sobre un piso y en qué casos se utiliza? En nuestra revisión, puede leer sobre qué es una hipoteca, cómo debe emitirse, si hay una muestra y cuál es el papel del banco en su ejecución.
Así que empecemos con la definición: Una hipoteca es un valor garantizado por una hipoteca. Este es el documento que debes redactar al firmar un contrato de préstamo.
Prescribe todas las condiciones principales del acuerdo firmado, así como los parámetros principales de la propiedad que se compromete. El compromiso puede ser:
- bienes inmuebles residenciales o comerciales (casa, apartamento, oficina, edificio, casa de campo, garaje),
- parcela,
- finca,
- edificios propiedad de empresas.
Qué más se debe indicar en el documento:
- Nombre completo del prestatario, si el cliente es una persona jurídica, debe proporcionar sus detalles;
- El nombre y lugar de registro/ubicación del deudor hipotecario debe registrarse en formato completo;
- Detalles del contrato de hipoteca, fecha y lugar de celebración;
- La cantidad de fondos de crédito, condiciones de préstamo (interés y método de devengo);
- Fecha de otorgamiento del préstamo y sus términos;
- Descripción detallada de los bienes pignorados;
- Los datos del documento, que confirma el derecho del pignorante a los bienes inmuebles, es decir. documento de registro de derechos de propiedad;
- Inscripción de la autoridad de registro estatal;
- La fecha en que se emitió el bono hipotecario al acreedor hipotecario original.
Tenga en cuenta que las diferentes empresas tienen diferentes condiciones, por ejemplo, Sberbank tiene sus propios requisitos para el tipo de documento. Puede ver la muestra estándar en las páginas de nuestro sitio web.
¿Cómo puedo saber el número de hipoteca? Cabe recordar que inmediatamente después de su registro en los organismos estatales, al documento se le asigna un número individual, que debe reconocerse o visualizarse inmediatamente en el documento en la línea "Fecha, número y lugar de registro estatal".
Además, el número se duplicará en la notificación que se enviará al prestatario para realizar sus pagos mensuales.
¿Para qué sirve? Esta garantía es un instrumento muy importante del mercado hipotecario, que permite al banco recaudar fondos adicionales para préstamos hipotecarios en el mercado abierto.
El hecho es que una hipoteca, por regla general, se emite por un largo período de 10 a 30 años, mientras que el retorno de la cantidad emitida se produce en cantidades insignificantes.
En caso de que el banco necesite inversiones adicionales, es decir, no tiene suficientes fondos propios para llevar a cabo las operaciones del día a día, puede empeñar facturas o venderlas a otra organización.
Para el prestatario en este caso, no sucede nada terrible.- los términos de su contrato siguen siendo los mismos, lo único que puede cambiar son los detalles de pago.
Tenga en cuenta que, en este caso, el cliente recibe una notificación del nuevo banco, que es el propietario de las obligaciones del préstamo y de la propiedad pignorada. No puede prohibir al banco vender o pignorar su hipoteca, nadie pide el consentimiento del prestatario (esto está consagrado en la ley).
¿Dónde se guarda el vínculo? Lo conserva el acreedor hipotecario, i.е. en el banco. Se emite al prestatario solo si pagó por completo su deuda con el banco, de acuerdo con los términos del contrato de préstamo, o si realizó todos los pagos antes de lo previsto.
De acuerdo con la ley rusa, tras el pago total de la deuda, el banco está obligado a emitir una hipoteca al cliente con una nota de que las obligaciones se han cumplido en su totalidad (con la fecha indicada). Con este documento, el prestatario debe solicitar al organismo que lleva a cabo el registro estatal de derechos, para que de su propiedad.
En el caso de que el banco haya perdido la hipoteca, entonces tienes derecho a solicitar su duplicado. Si el acreedor hipotecario se niega a emitirlo, debe presentar una queja ante el Banco Central de Rusia.
Cómo quitar el gravamen de la vivienda:
- recibe documentos del banco que confirman el pago total del préstamo y la ausencia de deuda,
- con ellos se aplica a la sucursal de la Cámara de Registro en su ciudad,
- enviar documentos para verificación, escribir una solicitud. El servicio es gratuito, pero si desea obtener un certificado limpio sin una marca de crédito, deberá pagar una tarifa,
- espere hasta que se haga el certificado, por regla general, no más de 3 días.
¿Qué hacer si desea obtener una hipoteca sobre bienes inmuebles, pero aún no ha pagado la deuda? La única forma legal es organizar la refinanciación en otro banco, cuando todos los derechos se transfieren a otro banco, o necesita volver a registrar el acuerdo a otra persona.
Hacer un préstamo hipotecario es un proceso legal complejo, en el que cada una de las partes trata de proteger sus intereses. Una institución financiera que actúa como acreedor está especialmente preocupada por la seguridad de sus fondos. Y esto no es sorprendente: al otorgar un préstamo grande por un período prolongado, el banco asume un riesgo serio. Los riesgos pueden reducirse solo a expensas de los bienes inmuebles pignorados. Es por esto que se emite una hipoteca para un apartamento en una hipoteca en Sberbank, que se almacena en una sucursal de la empresa hasta que el prestatario pague la deuda y pague los intereses del préstamo.
Es simple: la transferencia de bienes inmuebles como garantía de un préstamo debe estar respaldada por los documentos pertinentes. Uno de ellos es una hipoteca firmada por el prestatario y registrada en Rosreestr. Con su ayuda, una organización bancaria podrá lograr el pago de la deuda o la compensación de sus pérdidas si el cliente se niega a cumplir con sus obligaciones.
Pero una hipoteca no es solo un certificado o declaración legal ordinaria. También es un valor registrado que puede ser operado en el mercado financiero. El titular tiene derecho a venderlo, transferirlo a terceros o utilizarlo de cualquier otra forma permitida por la ley rusa.
La Ley Hipotecaria define una lista de datos que deben indicarse en la cédula hipotecaria sin falta. Incluye:
- El nombre del artículo y la fecha de su compilación.
- Nombres de las partes con detalles e información de contacto.
- Bases para celebrar un acuerdo y una lista de obligaciones del deudor y del acreedor prendario.
- Marca de Rosreestr en el registro estatal del formulario.
La autenticidad del documento se confirma mediante firmas y sellos de personas autorizadas. La ausencia de alguno de los elementos enumerados anteriormente invalida la cédula hipotecaria.
Relleno de muestra
Hoy en día no existe un estándar de diseño único. Cada banco tiene su propio formulario, que se utiliza para redactar documentos de garantía. No hay una hipoteca de muestra para un apartamento en el sitio web de Sberbank, porque los empleados del banco están preparando el documento. Te invitamos a echar un vistazo al siguiente ejemplo:
¿Cómo obtener una hipoteca en Sberbank?
Para obtener una hipoteca sobre un apartamento con una hipoteca en Sberbank, primero debe preparar los documentos. Y, por supuesto, discuta el procedimiento de registro con un empleado de la empresa que esté involucrado en el respaldo de su transacción.
Lista de documentos
La hipoteca debe mostrar claramente tanto el monto del préstamo como el valor de tasación del apartamento. Por lo tanto, para su registro, es necesario proporcionar al banco los siguientes documentos:
- pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa (tanto el propio solicitante como otros futuros propietarios, si el apartamento se emite para varias personas);
- pasaporte técnico del inmueble hipotecado;
- extracto original del registro;
- documentación informativa que indique el valor de mercado de los locales, compilada por una institución experta independiente;
- un contrato de hipoteca celebrado entre el deudor hipotecario y una organización bancaria.
La lista no es definitiva y puede complementarse según los detalles de la transacción. Para saber qué documentos para una hipoteca sobre un apartamento en una hipoteca en Sberbank son necesarios en su caso, consulte con un gerente de crédito.
Etapas de registro
El bono hipotecario se emite después de la firma del contrato de préstamo. El orden del procedimiento está determinado por las instrucciones internas de la organización. En Sberbank, el proceso de registro es el siguiente:
- Preparación. El pignorante reúne los documentos necesarios y completa el formulario de hipoteca. Por lo general, su formulario lo preparan los oficiales de crédito bancario. Pero, si algún punto le causa dudas, puede solicitar cambiar un poco el contenido del documento;
- Decoración. La hipoteca está firmada por el prestatario y un representante de Sberbank y certificada por los sellos de la institución financiera. Se redacta una solicitud a Rosreestr para el registro de la transacción, que se transfiere a la sucursal del servicio catastral federal junto con un recibo de pago del impuesto estatal (1000 rublos);
- entrada en vigor del tratado. Un día después de contactar a Rosreestr, el original registrado de la hipoteca se devuelve a Sberbank. Donde se almacenará hasta que el cliente cumpla con todas las condiciones del contrato de hipoteca.
La hipoteca hipotecaria en Sberbank se emite en una sola copia. Durante el registro de la transacción, los empleados de la cámara catastral preparan un duplicado para el archivo. Si el prestatario también quiere tener a mano una copia del documento, debe hacer una copia él mismo o preguntar a los empleados del banco al momento de firmar el contrato de hipoteca.
Cómo obtener una hipoteca después de pagar una hipoteca
Hacer una hipoteca sobre una hipoteca en Sberbank no lleva más de 2-3 días. Habrá que esperar mucho más para la emisión de este papel tras la devolución de la hipoteca. Como regla general, se devuelve al prestatario dentro de una semana después de realizar el último pago del préstamo. Pero a veces el período de espera puede aumentar hasta 1 mes.
Si han pasado más de 30 días desde el momento en que presentó la solicitud en la sucursal bancaria y no le han devuelto la hipoteca, tiene derecho a presentar una solicitud ante el tribunal con un reclamo para la recuperación de documentos. O escriba una queja al Banco Central de la Federación de Rusia con una solicitud para intervenir en el conflicto y, además, controlar la situación.
Resultados
Una hipoteca sobre un apartamento en una hipoteca en Sberbank se emite de acuerdo con las normas y reglas establecidas por la ley federal (FZ No. 102-FZ del 16 de julio de 1998). Después de proporcionar todos los documentos necesarios, su administrador de préstamos preparará un formulario, se ofrecerá a leerlo y firmarlo. Estudie cuidadosamente el documento propuesto antes de firmarlo. Si es posible, haga una copia antes de enviarlo a Rosreestr.
La naturaleza de las necesidades humanas es tal que su satisfacción a menudo no puede posponerse a un tiempo futuro, cuando el efectivo disponible hará posible realizar una compra preciada. El deseo de convertirse en propietario de este o aquel objeto, por ejemplo, un apartamento o una casa privada, se justifica por las necesidades reales del momento actual, cuya satisfacción depende del nivel de satisfacción de una persona con la vida.
La compra de una vivienda se puede realizar de forma inmediata, disponiendo al menos de una parte del importe y utilizando alguno de los productos de préstamo de numerosas entidades financieras, y en este caso, la hipoteca sobre el piso de la hipoteca será garantía de la devolución de los fondos al banco.
¿Cuál es la esencia de la hipoteca?
La respuesta a la pregunta, qué es una hipoteca sobre una hipoteca, depende del punto de vista del tema de las relaciones civiles que surgen al obtener un préstamo para la compra de bienes inmuebles residenciales.
Garantía de intereses bancarios
Para una institución financiera que ha proporcionado dinero a un cliente para comprar una vivienda que necesita en función de las necesidades personales o la composición familiar, la prenda de esta propiedad es un garante de la devolución de los fondos, que se puede hacer de varias maneras. Además, el reembolso de los fondos emitidos al prestatario puede ser realizado por el banco en cualquier etapa del ciclo de vida de la hipoteca, y la única limitación es el reembolso total del préstamo o los términos especiales del contrato. Las opciones para la implementación de la estructura financiera de los derechos recibidos después de que se complete el registro de la hipoteca son:
- cesión parcial de derechos;
- venta de garantías a otro banco o institución de crédito;
- intercambio de objetos en garantía con pago adicional mutuo.
Todas estas operaciones pueden realizarse entre varias instituciones financieras, o entre un banco y un particular, mediante la celebración de un acuerdo adecuado entre las partes.
Venta parcial de garantía
Tal transacción interbancaria se concluye cuando un acreedor prendario a corto plazo necesita recaudar una pequeña cantidad de efectivo destinada a las actividades operativas actuales. El procedimiento de cesión parcial consiste en la transferencia de una parte de las cuotas mensuales del prestatario a un tercero que ha comprado parte de la garantía, que puede durar un tiempo limitado o toda la duración del préstamo hipotecario.
Para el pagador, el procedimiento de repago de la deuda no cambia, ya que el mismo banco sigue siendo el respondedor receptor de las cuotas mensuales, por lo que no se practica notificar al cliente de dichas operaciones.
Cesión completa de derechos
La forma de hacer llegar al banco sus fondos en su totalidad es venta de derechos de hipoteca a otra entidad financiera. El resultado de tal transacción es un cambio en la cuenta de liquidación a la que se transfieren los fondos del ordenante en virtud del préstamo, sobre lo cual se le notifica en forma de envío postal y directamente en la oficina del banco. Al mismo tiempo, los términos del préstamo no cambian, ya que están claramente detallados no solo en el acuerdo entre el prestatario y el prestamista, sino también en la hipoteca.
intercambio de hipoteca
Tal transacción interbancaria es una especie de cesión total de derechos, que difiere solo en la presencia de un pago adicional entre las partes del acuerdo, que está diseñado para compensar la diferencia en el valor de garantía de los bienes inmuebles.
En caso de impago a largo plazo del préstamo, cuya duración está regulada por el contrato de hipoteca, y el prestatario no está interesado en encontrar un compromiso en forma de reestructuración de la deuda, el titular de la hipoteca tiene derecho a vender la garantía, recuperar sus costos, incluidos los intereses en el momento del pago de la deuda, y devolver el saldo al cliente.
Confirmación de los derechos de propiedad
Para un prestatario que ha tomado un préstamo para comprar una vivienda sin otras garantías para una entidad financiera, el registro de una hipoteca en el Regpalat es una confirmación de sus derechos de propiedad sobre un objeto inmobiliario, cuya propiedad se limita al uso, sin posibilidad de venta, permuta o donación.
Cuando un banco asigna una hipoteca a otra institución financiera, no hay otros documentos entre el prestatario y el prestamista, y todas las condiciones especificadas en el formulario elaborado al celebrar el contrato son los requisitos legales del nuevo acreedor hipotecario a su deudor.
Registro de hipoteca
Una prenda en forma de bienes muebles o inmuebles es una garantía bajo la cual la mayoría de los bancos están listos para otorgar un préstamo y, en su ausencia, el objeto de compra en sí se convierte en garantía.
La exactitud de la exhibición de los términos del contrato y los datos del propietario en el formulario de hipoteca es una garantía de cumplimiento de sus derechos, y la información incorrectamente especificada adquiere fuerza de requisitos legales por parte de la entidad financiera.
El registro de la hipoteca garantiza que cualquier cambio en la composición de los documentos será inaceptable y el formulario enmendado queda invalidado.
La estructura del formulario y su ejecución en diferentes instituciones financieras puede diferir manteniendo el contenido necesario del documento. Entonces, por ejemplo, una hipoteca sobre un apartamento en una hipoteca de Sberbank, una muestra de la cual se puede encontrar en su recurso de información oficial u obtenerse en la oficina más cercana, incluye los siguientes elementos:
- información sobre el sujeto que proporcionó la prenda, incluidos los datos personales y de pasaporte de la persona física y los detalles completos de la persona jurídica;
- datos sobre el titular de la prenda que la recibió del pignorante, incluyendo el nombre, datos sobre la licencia y la autoridad que la emitió, así como la ubicación detallada del sujeto;
- una descripción de la hipoteca u otros bienes inmuebles pignorados, que permita su identificación inequívoca e incluya una descripción de la ubicación, características y detalles del título de propiedad, así como la presencia de gravámenes por parte de personas que no sean partícipes en la transacción;
- el valor estimado en la moneda del préstamo y los datos de la persona que realizó el examen;
- condiciones de préstamo, incluido el monto de los fondos prestados, la tasa de interés, la frecuencia de los pagos, el monto de las contribuciones y el plazo para el pago de la deuda;
- información sobre la fecha de elaboración del documento y su número.
Puede averiguar cómo se ve una hipoteca hipotecaria al comunicarse con un banco o en el recurso de información de una organización financiera, la estructura del documento, independientemente de si lo elige Sberbank, VTB 24 o Rosbank, será comparable, ya que está regulado por la Ley Federal No. 102 "Sobre Hipotecas".
registro de compromiso
Contrato de hipoteca, documentos para un apartamento y una hipoteca sobre el mismo. transferido a Rosreestr, al realizar una venta, para registrar una transacción inmobiliaria y los derechos de propiedad de los sujetos de los contratos, incluida la hipoteca. La autoridad de registro territorial coloca las marcas necesarias y asigna un número de título de hipoteca, que también indica:
- el nombre del organismo que realizó las acciones para registrar el gravamen de los derechos de propiedad;
- lugar de inscripción de la hipoteca;
- fecha de emisión del bono hipotecario en poder del representante del acreedor prendario.
Después de las acciones de registro, el pignorante recibe en sus manos un certificado de propiedad con una nota sobre los gravámenes existentes, para cuya eliminación es necesario cumplir con las obligaciones con el banco.
Los servicios de registro de hipotecas son con cargo y a cargo del prestatario, a menos que el contrato de compraventa disponga lo contrario, y el deber estatal de ingresar datos en el Rosreestr en hipoteca, a partir de principios de 2106, costará:
- persona privada 1 mil rublos;
- organizaciones - 4 mil rublos.
Caracteristicas de diseño
La hipoteca es un documento necesario para que el banco ejerza sus derechos materializados, por lo tanto se emite en un solo ejemplar y no se entrega al prestatario de la hipoteca. En caso de pérdida o situación controvertida, será útil tener a mano una copia del documento que le permita juzgar la legitimidad de las reclamaciones del acreedor prendario y la corrección del duplicado.
Al hacer una relación con un banco, debe leer atentamente la hipoteca y comparar la información indicada con lo que está reflejado en el contrato de hipoteca.
pérdida de hipoteca
Durante las manipulaciones interbancarias con una hipoteca y/o durante su almacenamiento en una entidad financiera, no se descarta la situación de extravío de los documentos o pérdida de su apariencia apta para la percepción y circulación. En este caso, es necesario emitir un duplicado, el cual debe ser similar al original y contener la misma información, así como contar con la marca correspondiente.
Requisitos para constituir una hipoteca y otorgar un duplicado en caso de su pérdida, surge el prestatario en el cumplimiento de las obligaciones y la necesidad de remover los gravámenes. Si la institución financiera no está dispuesta a emitir documentos para la eliminación del gravamen, se envía una solicitud por escrito dirigida al jefe de la sucursal bancaria, y si esto no es suficiente, el problema está sujeto a resolución judicial. Antes de acudir a los tribunales, sería útil enviar una denuncia sobre el trabajo de una institución financiera al Banco Central, cuya intervención es capaz de resolver el conflicto de interés.
La exigencia del banco al deudor pignoraticio de la devolución de la tasa de restitución de la cédula hipotecaria perdida por causas ajenas a su voluntad es irrazonable e insatisfactoria, y la indicación de la negativa como causa para la expedición de un duplicado es apelable ante las autoridades judiciales.
Si es necesario acudir a los tribunales, en caso de pérdida de la hipoteca, tiene sentido pedir la eliminación del gravamen, y no la restitución del documento que confirma la prenda. En este caso, una decisión positiva de la autoridad judicial le permitirá deshacerse de las restricciones de los derechos directamente, sin pasar por los procedimientos adicionales, ya que la orden judicial es vinculante para Rosreestr.
Una hipoteca sobre un apartamento, especialmente si es la única propiedad y lugar de residencia, es un documento muy importante que otorga a su propietario ciertos derechos según las leyes de Rusia, lo que le permite disponer de la propiedad si el prestatario no cumple con las obligaciones crediticias. Por eso, hay que tener cuidado a la hora de redactar un documento y ser obligatorio a la hora de saldar la deuda hipotecaria, para no perder la propiedad y no quedarnos en la calle.
Video: ¿Qué es una hipoteca y por qué se necesita?
El prestatario de la hipoteca debe ser consciente de los pasos adicionales a seguir para obtener un préstamo. Uno de estos procesos es el registro de garantías, que incluye una evaluación para una hipoteca, actividades de registro. Los detalles de la hipoteca deben ser considerados en detalle.
¿Necesito una hipoteca al registrar (transferir) derechos de propiedad en una hipoteca?
Al solicitar un préstamo hipotecario para vivienda, el banco debe incluir en los términos del contrato una cláusula sobre la prenda de la propiedad adquirida. En el caso de bienes inmuebles en construcción en el momento en que las partes celebran el contrato, se establece un requisito: dar en prenda la propiedad registrada al comprador hasta el reembolso total del monto total del préstamo.
Hipoteca: garante del pago de la deuda del acreedor, certifica el derecho del banco a recibir la propiedad del prestatario en caso de falta de pago de los fondos. El "olvido" del prestatario en cuanto a la inscripción de la hipoteca resultará ser una de las consecuencias adversas para él:
- recuperación anticipada del monto total del préstamo;
- el banco a través de la corte le obligará a cumplir con los términos del contrato y le reembolsará los costos.
¿Cómo emitir (recibir) una hipoteca sobre una hipoteca en Sberbank después de alquilar una casa o apartamento?
Tras firmar el acta de aceptación y cesión de la vivienda con el promotor, el recién llegado tendrá que llevar este y otros documentos al banco. Allí, el personal del departamento de crédito preparará la hipoteca. Al registrar el derecho de propiedad en Rosreestr para un apartamento, la hipoteca se registrará simultáneamente.
Cuando se obtiene un préstamo hipotecario para viviendas en construcción en Sberbank, el banco solicita proporcionar otra propiedad como garantía antes de la finalización de la construcción. Si se llevó a cabo dicho procedimiento, entonces, antes de la prenda de un nuevo apartamento, es imperativo eliminar el gravamen anterior obteniendo una hipoteca del banco.
De acuerdo con la Ley Federal "sobre hipotecas (prenda de bienes inmuebles)", la hipoteca después del registro se transfiere al acreedor hipotecario, es decir, al banco. El prestatario verá la hipoteca original solo después del pago del monto total de la deuda.
El plazo para emitir una hipoteca con una marca de reembolso de préstamo en Sberbank es de aproximadamente 2 semanas a un mes.
¿Quién es el titular de la hipoteca?
Propietario: el banco a favor del cual se emitió este valor. En caso de impago de la deuda a tiempo, el banco, en base a este documento, recibirá la garantía a su favor.
Qué acciones están legalmente permitidas para un banco con una hipoteca:
| Facultades del Banco como Titular de la Hipoteca | que expresa | Resultado |
|---|---|---|
| Cesión parcial de derechos | Si el banco propietario de la hipoteca necesita fondos adicionales, vende parcialmente la deuda a otra institución financiera. El cliente del banco no está informado sobre este proceso, continúa pagando dinero con los mismos datos, los bancos realizan la transferencia de fondos por su cuenta. | Durante todo el período de venta, todos los pagos de la hipoteca se acreditan a la cuenta del nuevo prestamista que compró la hipoteca. Esto dura hasta el final del préstamo o un cierto período corto. |
| venta de hipoteca | El banco vende sus derechos de garantía a otro banco. En este caso, los términos del préstamo no cambian, no se le pide al deudor hipotecario que recibió el préstamo hipotecario que devuelva nada. Solo se le informa sobre el cambio de cuenta para realizar los pagos. | La venta implica cambiar la cuenta para realizar pagos mensuales. |
| Intercambio de garantía | El banco cambia la hipoteca por otra que le ofrece una entidad financiera o un particular, pagando la diferencia si es necesario. El prestatario no participa en el intercambio. |
Lista de documentos requeridos para el registro de una hipoteca sobre una hipoteca en Sberbank
La lista de documentos para registrar una hipoteca incluye:
- documento que confirma la identidad del prestatario (pasaporte);
- un acta firmada con el desarrollador sobre la transferencia del apartamento;
- acuerdo de prestamo;
- informe de tasación de la propiedad;
- recibo de pago de impuestos estatales;
- directamente una hipoteca, se puede ver una muestra (formulario) de una hipoteca en Sberbank.
Tasación de piso para inscripción de hipoteca
El banco exige acertadamente que el prestatario presente un informe de tasación del inmueble antes de aceptarlo como garantía.
La evaluación se lleva a cabo en el siguiente orden:
- el sitio web del banco contiene información sobre tasadores acreditados en los que confía el banco.
- El cliente del banco solicita de forma independiente al tasador que determine el valor de mercado de la vivienda, concluye un acuerdo con él para la prestación de servicios de tasación y proporciona al experto todos los documentos disponibles para el apartamento.
- El tasador elabora un informe en aproximadamente una semana de acuerdo con los requisitos de la legislación sobre actividades de tasación.
- El cliente recibe el informe y lo lleva al banco.
El valor de los bienes inmuebles indicados en el informe afecta directamente el monto del préstamo. Entonces, por ejemplo, en Sberbank, el monto del préstamo no debe exceder el 85% del costo del apartamento seleccionado.
Registro de una hipoteca sobre una hipoteca en la cámara regional.
La confirmación de los derechos sobre bienes inmuebles solo es posible después del registro estatal. El registro de una hipoteca, así como un contrato de préstamo, se lleva a cabo:
- en Rosreestr;
- a través de centros multifuncionales.
Los requisitos para el registro de una hipoteca sobre una hipoteca en el MFC están limitados por el cumplimiento de la ley "Sobre hipotecas". Además, los empleados definitivamente verificarán la coincidencia con los detalles del contrato y la presencia de un objeto de nueva construcción en el registro catastral. El registro de hipotecas está sujeto a impuestos estatales que, según las tarifas aprobadas de Rosreestr, son:
El gravamen inscrito se inscribirá en el registro de la propiedad, desde ese momento el beneficiario del préstamo hipotecario no tendrá derecho a disponer del inmueble hipotecado sin el consentimiento del banco. La hipoteca solo expirará cuando la hipoteca se pague en su totalidad.
Dónde conseguir (ver) el número de hipoteca AHML
A los clientes de la Agencia de Crédito Hipotecario para la Vivienda se les proporciona toda la información necesaria sobre el contrato de hipoteca y la garantía:
- en la "cuenta personal" en el sitio web oficial. Registrarse en él no es más difícil que en las redes sociales. También existe la oportunidad de ver el número de hipoteca, que el prestatario no recibe en papel después del registro.
- Personal de oficina previa presentación de un pasaporte.
Venta de hipotecas por bancos
Como se señaló anteriormente, el banco prendario, en el ejercicio de sus actividades, tiene derecho a vender la hipoteca, como cualquier otro título. El acreedor encuentra al comprador por su cuenta, sin que el deudor participe. Los intentos de devolver la hipoteca al banco que vendió la hipoteca a través del tribunal no tendrán éxito, el tribunal se negará alegando que el prestatario no es parte del contrato. Solo el banco tiene derecho a iniciar tal recurso ante el tribunal.
El cliente no necesita preocuparse, todos los términos del contrato de hipoteca se conservarán al cambiar el acreedor hipotecario.
Preguntas y respuestas
El banco perdió la hipoteca del apartamento, ¿qué debo hacer?
Debe ponerse en contacto con el banco para solicitar un duplicado. El banco está obligado a emitir un duplicado para eliminar el gravamen.