Modelo de solicitud de amortización anticipada parcial de una hipoteca. Solicitud de amortización anticipada de un préstamo: muestra

Amortización anticipada de un préstamo de anualidad

Para pagar un préstamo de anualidad anticipadamente, vaya a la pestaña Amortización anticipada.

También puede proceder al reembolso anticipado del préstamo de anualidades en la página del préstamo de anualidades haciendo clic en el botón Operaciones de préstamo y seleccionando Pagar parcialmente el préstamo o Pagar el préstamo en su totalidad.

Pagar parcialmente el préstamo

El reembolso anticipado parcial se realiza únicamente con una reducción en el monto de los pagos mensuales posteriores. Para acortar el plazo del préstamo manteniendo el monto de los pagos mensuales, debe completar una solicitud de reembolso anticipado parcial en una sucursal de Sberbank.

Para amortizar parcialmente el préstamo anticipadamente, siga estos pasos:

en la pestaña Amortización anticipada clic en el botón Pagar parcialmente el préstamo Amortización anticipada parcial.
Especifique los parámetros para el reembolso anticipado parcial del préstamo. Para hacer esto, siga estos pasos:
- En la lista cuenta de cancelación
- en el campo fecha de pago Ingrese o seleccione la fecha de pago en el calendario.
  ¡Atención! Puede registrar una solicitud de reembolso anticipado parcial de un préstamo en Sberbank Online solo en un día hábil bancario. El día más cercano de posible amortización anticipada del préstamo es el siguiente día hábil bancario a partir de la fecha actual.
- en el campo Suma ingrese el monto de pago del préstamo. Monto mínimo de pago para ingresar en el campo Suma calculado por el sistema y mostrado debajo de este campo. Si desea reembolsar el préstamo antes de lo previsto por una cantidad menor, comuníquese con una sucursal de Sberbank.
  ¡Atención! Para pagar el préstamo anticipadamente, es necesario asegurarse de que el monto del reembolso esté disponible en la cuenta antes de la fecha de pago.
- En la ventana que aparece Confirmación de amortización anticipada parcial en el campo Introduzca la contraseña SMS Confirmar. Como resultado, su solicitud de reembolso anticipado parcial del préstamo se enviará al banco.

Puedes ver información sobre el funcionamiento de amortización anticipada parcial del préstamo en la pestaña Amortización anticipada en el bloque de información Historial de amortizaciones anticipadas, así como en la sección del menú personal.

Pagar el préstamo en su totalidad

Para pagar el préstamo en su totalidad, siga estos pasos:

en la pestaña Amortización anticipada clic en el botón Pagar el préstamo en su totalidad. Como resultado, se abrirá la página. Amortización anticipada completa.
Especifique los parámetros para el reembolso anticipado total del préstamo. Para hacer esto, siga estos pasos:
- En la lista cuenta de cancelación seleccione la cuenta desde la cual se reembolsará el préstamo.
- en el campo fecha de pago cambiar la fecha de pago si es necesario. Por defecto, se indica la fecha del próximo pago del préstamo.
- En la ventana que aparece Confirmación del reembolso total del préstamo. en el campo Introduzca la contraseña SMS ingrese la contraseña de un solo uso del mensaje recibido en su teléfono móvil y luego haga clic en el botón Confirmar. Como resultado, su solicitud de reembolso anticipado total del préstamo se enviará al banco.

El dinero se debitará de su cuenta automáticamente en la fecha seleccionada.

Puedes ver información sobre el funcionamiento de amortización anticipada total del préstamo en la pestaña Amortización anticipada en el bloque de información Historial de amortizaciones anticipadas, y también en la sección Historia de las operaciones de Sberbank Online en tu menú personal.

Para ver el historial de amortizaciones anticipadas, vaya a la pestaña Amortización anticipada.

En el bloque de información Historial de amortizaciones anticipadas proporciona información sobre sus transacciones para el pago anticipado del préstamo.

¿Es posible amortizar el préstamo anticipadamente? ¿Cómo hacer esto y qué se necesita para esto? ¿Cuándo debo presentar una solicitud y es posible recuperar los intereses del préstamo? Lea el artículo a continuación para obtener respuestas detalladas a estas preguntas.

Características de solicitar el reembolso anticipado de un préstamo.

El prestatario tiene derecho al reembolso anticipado tanto del importe total del préstamo como de parte del mismo, a menos que se especifique lo contrario en el contrato de préstamo. Para ello, basta con escribir en el formulario del banco.

Cabe recordar que el plazo de presentación debe ser al menos un día antes de la fecha de amortización del préstamo deseada. La mayoría de las veces, los bancos consideran dichas solicitudes dentro de un día calendario, sin embargo, según la ley, tienen derecho a aumentar el plazo a treinta días.

reembolso completo

En caso de reembolso anticipado total del préstamo, es necesario calcular el importe exacto. Para ello, puede utilizar una calculadora especial en el sitio web del banco o ponerse en contacto con un especialista en la sucursal.

En algunos bancos, el abono en la cuenta se realiza recién al día siguiente, por lo que el pago debe realizarse un día antes. Inmediatamente después de realizar el pago, es necesario obtener de un empleado del banco un certificado que acredite el cierre del préstamo y la ausencia de deuda.

Al reembolsar anticipadamente el primer tipo de préstamo, se produce un pago excesivo al banco por utilizar el préstamo. Para devolver fondos, debe:

Después de pagar la deuda, reciba un certificado del banco que confirme el cierre del préstamo.
Haga una copia del acuerdo.
Redacte una solicitud de devolución de intereses por amortización anticipada del préstamo e indique en ella lo siguiente:
1. Nombre completo y datos del documento de identidad de la persona que se acredita;
2. datos sobre el contrato de préstamo (número, fecha, tamaño, tasas, etc.);
3. monto exacto y fecha de reembolso total;
4. número de cuenta o tarjeta a la que desea recibir fondos pagados en exceso.
Comuníquese con el banco con estos documentos y espere hasta que los fondos se acrediten en la cuenta especificada.
En caso de negativa, solicite un certificado indicando la fecha y los datos del empleado que le atiende. A continuación, debe presentar una queja ante las autoridades reguladoras, como Rospotrebnadzor, la Sociedad para la Protección de los Derechos del Consumidor o ante los tribunales.

Formulario de solicitud rápida

Complete la solicitud ahora y reciba dinero en 30 minutos

El reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank está disponible para todos los ciudadanos que participan en programas de préstamos, de acuerdo con los términos y condiciones especificados en el acuerdo. En interés del banco, estas acciones son extremadamente no rentables, ya que hay una pérdida de ganancias: intereses sobre el préstamo. El cliente, al pagar el préstamo más rápido de lo especificado en el acuerdo, gana: se eliminan sus obligaciones de deuda y paga menos.

Amortización anticipada de un préstamo al consumo

El banco no impone restricciones serias para los clientes que deseen pagar la deuda total o parcialmente antes de la finalización del contrato. Además, Sberbank cuenta con uno de los servicios en línea más convenientes para realizar el trámite, y si estaba asegurado por una organización asociada, es posible devolver el límite no utilizado.

Pago parcial de la deuda

En Sberbank, puede reembolsar un préstamo de anualidad por un monto incompleto de dos maneras: reduciendo el pago mínimo o el plazo del préstamo.

Para pagar parcialmente la deuda principal y reducir el pago, basta con depositar fondos en la cuenta de la que se realizan los débitos mensuales. Sberbank carga el monto inmediatamente cuando detecta fondos en la cuenta o el día establecido por el cronograma. La transacción se refleja en Sberbank Online.

La única forma de pagar un préstamo de anualidad con una reducción en el plazo del préstamo es comunicarse con la sucursal y escribir una solicitud. Sólo es posible realizar un reembolso con una reducción del pago de forma remota.

Si se acorta el plazo, el nuevo cronograma de pagos se reflejará en Sberbank en línea o se emitirá en mano en una sucursal bancaria. Dicha cancelación se realiza en la fecha especificada en la solicitud y podrá no coincidir con la establecida en el cronograma.

Pago íntegro del importe

En el caso de la amortización anticipada total de un préstamo al consumo, no es necesario realizar trámites complicados.

Para realizar esta operación, es necesario aclarar el monto de la deuda, hasta los kopeks, redactar una solicitud y realizar el pago final. La solicitud se redacta con un mes de antelación; de hecho, de acuerdo con las reglas, esto no se observa estrictamente.

Una vez cerrado el préstamo, conviene acudir al banco y solicitar un certificado que acredite el pago total de las obligaciones y la ausencia de deuda. En este caso, si se toman ciertas medidas, se puede cerrar la anualidad del préstamo al consumo y devolver el seguro.

Condiciones para reembolsar un préstamo de anualidad

Para pagar parcialmente la deuda, debes asegurarte de que se cumplan las siguientes condiciones:

Puedes reembolsar cualquier cantidad anticipadamente, no hay valor mínimo ni máximo;
Puede pagar el monto total del préstamo o parte del mismo;
El reembolso anticipado está disponible sólo un mes después de recibir el préstamo.

Si se cumplen estas condiciones y hay disponible la cantidad adecuada, puede ir al banco de forma segura y redactar una solicitud para cerrar sus deudas.

Realice su pedido después de haber sido reembolsado en su totalidad. Este documento será una confirmación por escrito de que sus obligaciones con el banco se han cumplido en su totalidad.

Solicitud de muestra a Sberbank

Según las normas, una solicitud de reembolso anticipado de un préstamo de anualidad al consumo debe presentarse al banco un mes antes de realizar el pago. Este es un requisito directamente de Sberbank. Reglas principales al enviar una solicitud:

La solicitud se redacta en dos copias.
Una solicitud permanece en el banco, el empleado pone la marca correspondiente en la segunda y se la devuelve al prestatario.
La solicitud contiene todas las disposiciones esenciales: nombre completo del prestatario, número de contrato de préstamo, saldo del préstamo, fecha de pago y débito, etc.

Utilice la plantilla para completar el documento con anticipación.

Cómo devolver el seguro

Al redactar un contrato de préstamo, el cliente a veces adquiere además una póliza de seguro voluntaria (por ejemplo, de vida y de salud). El seguro conlleva una serie de gastos durante su vigencia: el importe del pago mensual incluye las primas.

Siempre puede rechazar voluntariamente el seguro de un préstamo al consumo dentro de los 14 días siguientes a la fecha de celebración del contrato. Recuerde que el banco puede limitar este derecho aumentando el tipo de interés si se cancela la póliza.

Al pagar anticipadamente un préstamo de anualidad al consumidor, no necesita pagar el seguro incluido en su préstamo.

Puede intentar devolver el importe que pagó anteriormente durante el período del préstamo no utilizado.

Se escribe una solicitud de reembolso del seguro (prima) a la compañía de seguros, acompañada de una copia de su pasaporte y una prueba de que no le debe nada al banco.

La solicitud se revisa en un plazo de dos a tres semanas. En la mayoría de los casos, la respuesta es sí. El dinero se acredita en la cuenta que especificó anteriormente.

Tenga en cuenta que antes de solicitar el reembolso del seguro, debe estudiar el acuerdo en detalle. Especifica los términos de su terminación y el procedimiento para el pago de fondos. Si no existe tal cláusula, no podrá recibir dinero.

Calculadora en línea para el cálculo.

Algo práctico es una calculadora para el reembolso anticipado parcial o total de un préstamo de anualidad en Sberbank. Sin embargo, el propio Sberbank no ha desarrollado dicha calculadora y el banco no ofrece a los clientes utilizar este servicio.

Existen programas en Internet que permiten calcular el importe preliminar a reembolsar.

Utilice las calculadoras en línea con precaución: ¡rara vez reflejan la imagen real! Sberbank tiene un programa especial, gracias al cual un consultor puede notificarle con anticipación a través de una comunicación sobre cuánto cambiará el pago o el plazo en caso de un reembolso anticipado parcial y cuánto dinero se debe depositar en una fecha específica para cerrar por completo. la deuda.

Pros y contras del reembolso anticipado

Lados positivos:

El monto del sobrepago se reduce significativamente, ya que el monto del préstamo se paga o se cierra por completo, dependiendo de si estamos hablando de un reembolso total o parcial.
Tranquilidad para el cliente y eliminación de la carga crediticia.

Lados negativos:

Quizás deba mencionarse la cuestión del lucro cesante, porque la cantidad depositada antes de lo previsto le priva de la oportunidad de recibir intereses superiores al préstamo.
Una pequeña pérdida de tiempo.

Antes de decidir pagar anticipadamente un préstamo de anualidad, estudie detenidamente cada disposición y condición del acuerdo y calcule el monto del beneficio en circunstancias específicas.

Conclusión

El reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank es un procedimiento sencillo, para el cual es necesario cumplir con determinadas condiciones y seguir un algoritmo sencillo. Además, siempre podrá devolver el seguro no utilizado si ha celebrado dicho acuerdo.

El pago anticipado de un préstamo es una práctica común que se hizo especialmente popular después de 2011, cuando se eliminaron legislativamente los obstáculos indirectos en forma de restricciones impuestas por los bancos. Cualquier prestatario puede aprovechar el reembolso anticipado de la deuda del préstamo; este es su derecho. Sin embargo, es importante hacerlo de manera competente y en las condiciones más favorables para usted.

Derecho a amortización anticipada

El derecho general al cumplimiento anticipado de las obligaciones crediticias está consagrado en el artículo 810 del Código Civil de la Federación de Rusia.

De acuerdo con la ley:

este derecho se aplica a todo tipo de obligaciones crediticias (prestadas) no causadas por la actividad empresarial;
no puede estar limitado por nada más que los términos del contrato, pero este último no puede contradecir la ley y empeorar la situación del prestatario en comparación con lo establecido a nivel legislativo;
Es posible realizar pagos totales y parciales, sin restricciones;
La única obligación del prestatario es notificar oportunamente al prestamista su intención, con una antelación mínima de 30 días.

Los términos del contrato de préstamo pueden establecer un procedimiento específico para el cumplimiento anticipado de las obligaciones, incluidos plazos de notificación más cortos, y también definir en detalle matices procesales. Los términos del acuerdo detallan el derecho del prestatario, pero no pueden limitarlo ni condicionarlo..

Para una hipoteca se aplican las mismas reglas que para cualquier otro tipo de préstamo; sin embargo, antes de decidirse a reembolsar el préstamo anticipadamente, es muy importante determinar si será rentable y en qué medida.

Algunos matices:

Hay muchos argumentos a favor de liquidar su hipoteca anticipadamente, pero a diferencia de otros préstamos, hay otros tantos argumentos en contra. Pagar anticipadamente la hipoteca no siempre es rentable. Se trata de un tipo de préstamo complejo y a largo plazo, seriamente susceptible a la influencia de factores del mercado: inflación, aumento o caída de los precios inmobiliarios, cambios en la política crediticia de los bancos y las peculiaridades del apoyo gubernamental y la regulación de los préstamos hipotecarios.
Es más correcto considerar una hipoteca como un tema de planificación financiera estratégica y a largo plazo. Antes de tomar una decisión sobre pagos anticipados, es necesario hacer énfasis correctamente, hacer cálculos basados en las condiciones actuales y futuras y determinar con precisión si será rentable. La mejor decisión es involucrar a un especialista en el análisis.
Considere si el reembolso anticipado será más rentable que la posibilidad de obtener una deducción fiscal, utilizar fondos de capital materno, destinar fondos libres a la formación de una reserva, actividades de inversión o abrir un depósito que devengue intereses.
Sin embargo, si decide liquidar su hipoteca anticipadamente, defina claramente el objetivo (acortar el plazo de la hipoteca o reducir la carga financiera mensual), los enfoques para resolver estos problemas serán diferentes.
A menudo, las condiciones para el pago anticipado de una hipoteca se detallan en el contrato; asegúrese de estudiarlas. Es posible que el banco haya establecido una moratoria sobre la liquidación anticipada durante un cierto período de tiempo (generalmente varios meses) y (o) un monto mínimo de contribución.

Dado que la legislación ha limitado las acciones de los bancos relacionadas con sus derechos a influir en las condiciones de liquidación anticipada de los préstamos, la mayoría de los productos crediticios utilizan un sistema de pagos de anualidades que son más rentables para los bancos que los diferenciados.

Con el sistema de anualidad de pagos del préstamo, el prestatario está obligado a pagar una cantidad igual cada mes, que consiste en el importe del préstamo y los intereses. Esto es bastante conveniente para el prestatario, pero el truco es que paga principalmente los intereses en lugar del principal. A medida que avanzan los pagos, el pago de intereses mensual disminuye y el pago de principal aumenta. El beneficio del banco es obvio: gana intereses.

Al reembolsar un préstamo de anualidad, son posibles dos métodos de reembolso parcial anticipado. Como regla general, el método específico se especifica en el contrato y, en caso contrario, lo determina el prestatario al presentar la solicitud y lo acuerda con el banco. Con el primer método, el objetivo es reducir el monto de pago planificado, con el segundo, acortar el plazo del préstamo.

Por parte del prestatario, al presentar una solicitud, es muy importante indicar claramente qué finalidad persigue. De lo contrario, todos los montos que excedan el pago mensual simplemente se acumularán en la cuenta del prestatario (cuenta de préstamo) y serán cancelados por el banco de acuerdo con el calendario de pagos, sin afectar ni la reducción del pago planificado ni el acortamiento del plazo del préstamo.

La solicitud de un cliente puede servir como base para cambiar automáticamente el horario, pero no siempre. Si esto no es posible automáticamente (debe consultar con el banco), deberá obtener un nuevo cronograma.

Una excepción a las situaciones anteriores es el método de pago de la deuda mediante el cargo directo de fondos de la cuenta del prestatario (cuenta de préstamo o cuenta especificada previamente al solicitar un préstamo, por ejemplo, una cuenta de depósito o de tarjeta). Con este método, es posible cancelar sin aceptación no solo el pago mensual programado, sino también el monto total en la cuenta del prestatario el día de la cancelación. La condición específica y el procedimiento para su cumplimiento deben reflejarse en el contrato de préstamo, en un contrato adicional con el banco o en una solicitud separada del prestatario, que implique un cambio en los términos del contrato.

La domiciliación bancaria del importe total de la cuenta en la fecha de pago es bastante cómoda y suele implicar un ajuste automático del calendario de amortización del préstamo. Si solo se cancela el monto planificado, se puede aumentar escribiendo la solicitud correspondiente al banco y determinando qué objetivo se persigue: reducir el plazo del préstamo o reducir el monto de los pagos planificados futuros. Una vez que el banco haya ejecutado la solicitud, deberá recibir un nuevo cronograma.

Amortización total y parcial

El reembolso total y parcial de un préstamo tienen objetivos ligeramente diferentes. Con el reembolso total se soluciona el problema de la rescisión anticipada del contrato en relación con su ejecución. Con el pago parcial, el objetivo es reducir la carga de la deuda mensual o acortar su plazo general. Desde el punto de vista de la ley, el derecho del prestatario a liquidar sus obligaciones antes de lo previsto no se limita en modo alguno a las tareas que está resolviendo.

El procedimiento se verá así:

Se envía al banco una declaración de intención de reembolsar total o parcialmente el préstamo. Tenga en cuenta: al pagar parcialmente un préstamo, es necesario indicar que el monto que excede el pago planificado debe usarse para pagar la deuda principal; de lo contrario, es posible que el banco lo utilice para pagar los intereses. En caso de reembolso total, esta intención deberá indicarse en la solicitud.

La cantidad necesaria para el reembolso parcial o suficiente para el reembolso total se deposita en la cuenta.
Después de debitar los fondos de la cuenta, en caso de pago parcial, debería recibir un nuevo cronograma; en caso de pago total, debería recibir un certificado que indique que el préstamo ha sido pagado en su totalidad.

Reglas de amortización anticipada

Para lograr un pago anticipado exitoso y rentable del préstamo, siga estas sencillas reglas:

Definir, qué metas y objetivos pretende alcanzar con el pago total o parcial de la deuda.
Analizar si lograr tus objetivos será realmente beneficioso. En esto pueden ayudar las consultas financieras y crediticias de especialistas.
Explorar condiciones del acuerdo sobre el procedimiento de liquidación y amortización anticipada de obligaciones.
Ejecutar cálculos, determinando el importe del reembolso parcial/total. Al realizar el pago total, es recomendable confirmar la exactitud de sus cálculos con el banco.
Preparar y envíe una declaración de su intención al banco. El plazo de 30 días es básico y los bancos suelen reducirlo. El formulario de solicitud se puede obtener en el banco o encontrarlo en nuestro sitio web.
Ingresar en la cuenta la cantidad requerida.
Cerciorarse que el monto que usted aportó ha sido cancelado por el banco y utilizado para pagar la deuda. Como regla general, se considera fecha de cancelación la fecha de realización del pago programado. Hasta ese día, se pueden acumular intereses y comisiones que deberán reembolsarse.
Conseguir un nuevo cronograma o documento que confirme el pago total de sus obligaciones crediticias.

¿Es posible pagar el préstamo con pagos menores que los escritos en el contrato?

Pagar un préstamo con pagos menores que los que están escritos en el acuerdo y previstos en el cronograma es una violación de los términos del préstamo, lo que puede implicar la aplicación de sanciones. Sin embargo, en algunos casos esto es posible:

mediante acuerdo con el banco, que esté debidamente ejecutado (acuerdo adicional, acuerdo de pago a plazos/diferido);
en el caso de utilizar una cuenta de préstamo como una especie de cuenta de ahorros, por ejemplo, cuando anteriormente transfirió a la cuenta cantidades mayores que las previstas en el cronograma y el banco no canceló el exceso para pagar el préstamo, pero acumulado: en esta situación, lo principal es que en la fecha de la próxima cancelación haya fondos suficientes para el pago planificado.

¿Es posible pagar el préstamo en cantidades mayores y reducir la tasa de interés?

El pago parcial puede resolver el problema de reducir el pago mensual o acortar el plazo del préstamo. Si esto no está expresamente previsto en los términos del acuerdo o no se acuerda con el banco en el proceso de cumplimiento de las obligaciones del préstamo, el reembolso anticipado por sí solo no puede reducir la tasa de interés.

Si consideramos el objetivo de reducir los intereses como el objetivo de reducir el pago mensual, entonces esto se puede lograr independientemente del sistema de pago: anualidad o diferenciado.

Nota:

si se utiliza un sistema de pago de anualidades, la reducción en el monto de los intereses pagados en el pago mensual puede no ser particularmente notable; la esencia de dicho sistema de pago se ve afectada;
con un sistema de pago diferenciado, cuando se cobran intereses sobre el saldo de la deuda, el monto de los pagos de intereses en realidad disminuye significativamente.

Al mismo tiempo, al fijarse el objetivo de reducir el sobrepago del préstamo, que está formado por los intereses, es mejor recurrir a solucionar el problema de reducir el plazo del préstamo. Obviamente, cuanto más corto sea el plazo del préstamo, más rápido disminuirá el monto de la deuda principal y menor será el monto total de los intereses acumulados y pagados en la fecha del pago total de la deuda.

Reembolso del seguro en caso de reembolso anticipado del préstamo.

El reembolso anticipado total del préstamo es un hecho jurídicamente significativo que afecta a los términos del contrato de seguro.

Para recuperar su seguro, debe presentar sus reclamos:

Analizar las condiciones de crédito y seguros. Es importante determinar quién es el beneficiario: un banco o una compañía de seguros, cómo se realizó el pago según el contrato de seguro, si el monto se pagó inmediatamente con la parte correspondiente de los fondos del préstamo o se transfirió gradualmente junto con los pagos mensuales del préstamo en el forma de una cantidad fija o como un porcentaje del monto del préstamo de las obligaciones.
Prepare y envíe una solicitud de recálculo y devolución de los pagos del seguro al banco o compañía de seguros, dependiendo de quién fue el beneficiario. Si el monto de los pagos del seguro implica un reembolso planificado durante el plazo del préstamo, entonces estamos hablando de rescisión del contrato de seguro.
Si se niega a devolver los pagos del seguro o ignora el requisito, las acciones del banco (compañía de seguros) pueden apelarse ante los tribunales. Nuestro abogado de turno en línea está listo para asesorarlo de inmediato sobre este tema.

Existen varias opciones para realizar cálculos:

Utilice la calculadora en el sitio web oficial del banco.
Utilice la calculadora universal para el reembolso anticipado de préstamos en nuestro sitio web.
Póngase en contacto con el banco y solicite calcular el importe.
Haz los cálculos tú mismo.

Utilizar los servicios de calculadora es la forma más sencilla de realizar cálculos. Al mismo tiempo, es posible calcular y analizar varias opciones, por ejemplo, en función de su objetivo: reducir el pago planificado o el plazo del préstamo. Al ponerse en contacto con un banco, el servicio puede considerarse un servicio pago y se le puede cobrar una determinada cantidad por él. Los cálculos independientes requieren comprender las fórmulas utilizadas por el banco y no excluyen errores.

Si todavía tiene preguntas sin resolver sobre el reembolso anticipado total o parcial del préstamo, nuestro abogado en línea está listo para responderlas de inmediato.

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Pero si tiene fondos disponibles, puede reducir el sobrepago del préstamo pagándolo anticipadamente.

Antes de esto, debe notificar al banco su deseo de pagar la deuda antes de lo previsto presentando una solicitud de reembolso anticipado.

Lo que es

Al recibir un préstamo, el prestatario se compromete a reembolsarlo íntegramente dentro de los plazos establecidos en el contrato, con el pago de intereses y respetando el calendario de pagos establecido.

En la mayoría de los casos, el pago se realiza en cuotas mensuales. Cada uno incluye una parte del capital y los intereses.

Los intereses se acumulan por cada día que se utiliza el dinero prestado. Como resultado, el pago en exceso dependerá del monto de la deuda y de la duración del uso del préstamo.

Al celebrar un contrato de préstamo, las partes acuerdan el plazo del préstamo y es sobre esta base que se realizan todos los cálculos.

Pero la situación del prestatario puede cambiar y puede disponer de fondos adicionales gratuitos incluso antes de que el préstamo esté totalmente reembolsado.

En este caso, puede utilizarlos para liquidar la deuda anticipadamente y reducir el importe del sobrepago total.

Existen dos tipos de amortización anticipada de préstamos:

Las tarjetas de crédito funcionan de manera un poco diferente. Después de pagar la deuda, el acuerdo no se cierra automáticamente y el cliente simplemente reanuda el límite del monto depositado.

Aquellos. Si lo desea, podrá volver a pedir dinero prestado al banco sin necesidad de acudir a una entidad de crédito.

El reembolso anticipado es posible a petición del cliente. Según las leyes rusas, el banco no tiene derecho a prohibirlo, introducir moratorias, etc.

Pero el prestatario debe informar previamente a la entidad de crédito de que desea reembolsar total o parcialmente la deuda antes de lo previsto enviando la solicitud correspondiente.

Es importante seguir todo el procedimiento de amortización anticipada establecido por la ley, el acuerdo y las normas de una entidad de crédito en particular.

Al reembolsar anticipadamente un préstamo, el banco acreedor está obligado a recalcular los intereses y es imposible cambiar esta condición en el contrato u otros documentos internos.

Aspectos importantes

El procedimiento de amortización anticipada es voluntario. El cliente puede seguir pagando el préstamo de acuerdo con el calendario de pagos.

El banco tiene derecho a exigir el reembolso anticipado total del préstamo sólo si el prestatario viola los términos del contrato de préstamo, es decir, si hay grandes retrasos.

Pero el banco no tiene derecho a rechazar el reembolso anticipado voluntario.

Si el cliente no notifica al banco con antelación su deseo de realizar un reembolso anticipado, los fondos simplemente permanecerán en la cuenta y se cargarán únicamente por el importe del pago mensual. Los intereses se calcularán sin tener en cuenta ningún pago ya realizado.

Por esta razón, es muy importante cumplir con los requisitos de la ley y presentar oportunamente una solicitud de reembolso anticipado si tiene el deseo y la oportunidad adecuados.

A veces, después de presentar una solicitud de reembolso anticipado, los planes del cliente cambian y decide no depositar dinero en la cuenta.

No pasará nada malo por esto, porque... la solicitud simplemente será cancelada y el contrato seguirá siendo válido en su forma original.

El reembolso anticipado se lleva a cabo solo si la cuenta del cliente tiene el monto total requerido en la fecha especificada en la solicitud.

Si falta al menos 1 kopek, no se realizará el reembolso anticipado. Esto hay que tenerlo en cuenta, especialmente a la hora de enviar dinero mediante transferencia bancaria.

Es mejor indicar una fecha 1-3 días después en la solicitud o enviar el pago por adelantado para que dificultades técnicas no provoquen que la operación no se complete.

La legislación permite, dentro de los primeros 14 días del contrato de préstamo, devolver el monto total de los fondos en su totalidad y pagar intereses por el uso del préstamo de acuerdo con el número de días reales transcurridos desde la emisión del préstamo, sin notificar al banco. de antemano, pero es mejor hacerlo para evitar situaciones controvertidas.

Legislatura actual

La posibilidad de reembolsar un préstamo antes de lo previsto está prevista en el Código Civil de la Federación de Rusia y, en particular, así se establece directamente en el art. 810 de este acto legislativo.

El derecho al reembolso anticipado de los préstamos al consumo se describe con más detalle en el artículo 11 de la Ley federal "sobre crédito (préstamo) al consumo".

Son estas normas legislativas en las que se debe confiar en caso de que surjan situaciones controvertidas durante el reembolso anticipado.

Reglas de envío

Según las reglas generales, el prestatario debe notificar al banco su deseo de reembolsar el préstamo anticipadamente al menos 30 días antes de la fecha real del reembolso anticipado.

Muchas organizaciones de crédito reducen este período, por ejemplo, una solicitud de reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank se puede presentar 1-2 días antes de la fecha prevista de la operación. Pero es mejor hacerlo con antelación.

Si el prestatario quiere pagar la deuda íntegramente antes de lo previsto, el banco deberá enviarle un cálculo con el importe del pago en un máximo de 5 días después de recibir la solicitud.

En caso de reembolso anticipado parcial después de su finalización, el banco deberá emitir un nuevo calendario de pagos cuando el cliente lo solicite.

Se debe notificar al banco por escrito, al presentar una solicitud se debe solicitar poner una marca que indique su aceptación en una copia del documento.

Esto evitará una situación en la que el documento se “pierda”. Muchos bancos permiten que dichas solicitudes se presenten a través del sistema bancario por Internet.

Por ejemplo, los clientes de Sberbank pueden solicitar el reembolso anticipado de un préstamo de Sberbank Online.

La ley no prohíbe enviar una solicitud de reembolso anticipado por correo certificado, pero en este caso es necesario tener en cuenta el tiempo adicional de entrega de la correspondencia postal y las posibles dificultades debido al método elegido para transmitir el documento.

Cómo hacer un pago

Los fondos para el reembolso anticipado deben estar en su totalidad en la cuenta del prestatario en la fecha especificada por él.

Si falta incluso una pequeña cantidad, la operación no se realizará y los fondos simplemente permanecerán en la cuenta.

Puede depositar fondos de cualquier forma conveniente disponible en un banco específico (cajero, terminales, cajeros automáticos, transferencias, etc.).

Es mejor hacer esto con al menos 1 día hábil de anticipación y con una transferencia de fondos que no sea en efectivo, en 3-5. De lo contrario, es posible que el dinero simplemente no llegue a la cuenta en la fecha especificada.

Supervise adicionalmente la recepción del pago incluso antes de la fecha de amortización anticipada.

Esto se puede hacer a través de sistemas bancarios en línea, en sucursales, llamando al centro de atención al cliente y de otras formas disponibles para los clientes de una entidad de crédito en particular.

Vídeo: ¿Debo pagar intereses al pagar un préstamo anticipadamente?

Modelo de solicitud de amortización anticipada de un préstamo.

Puede encontrar el formulario de solicitud en cualquier sucursal de la entidad de crédito donde se emitió el préstamo. A menudo también se puede descargar desde el sitio web oficial del banco.

Basta con rellenarlo con tus datos e información sobre el contrato de préstamo y los parámetros de amortización que se están realizando.

El documento debe estar firmado por el prestatario; de lo contrario, simplemente no será aceptado.

Al elaborar su propia aplicación, puede utilizar como plantilla uno de los ejemplos, que se puede descargar. Pero es mejor utilizar el formulario de un banco específico.

Lleno

No es necesario indicar el importe pagado en la solicitud de amortización anticipada total. Todo lo que necesita es una fecha y una indicación de que el préstamo se reembolsará en su totalidad.

El prestatario puede fácilmente cometer un error al calcularlo para una fecha específica, y luego los pocos rublos restantes le complicarán la vida tanto a él como al banco.

Después de recibir la solicitud, el banco realizará todos los cálculos de forma independiente y enviará información sobre el monto requerido para el reembolso anticipado.

Considere reembolsar el préstamo después de cerrar el contrato. Esto simplificará la resolución de posibles disputas en el futuro.

Parcial

A veces, el reembolso anticipado parcial se permite solo en la fecha del siguiente pago; esta posibilidad está prevista por la ley.

A la hora de redactar una solicitud de amortización anticipada parcial de un préstamo, será necesario indicar la fecha exacta y el importe del aporte.