| Валюта кредита | Рубли РФ | |
| Минимальная сумма кредита | от 300 000 рублей | |
| Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке Максимальные суммы на различные цели получения кредита:
|
|
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет | |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует | |
| Рефинансируемые кредиты | С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
До пяти различных кредитов:
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости». |
|
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует | |
| Обеспечение по кредиту | Залог объекта недвижимости:
В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом). |
|
| Страхование | Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. |
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договор | |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
| Привлечение созаемщиков | Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
- Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
- номер кредитного договора
- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платежДанные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
- По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
- номер кредитного договора
- дата заключения кредитного договора
- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платеж
- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
- об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
- о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК ), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика и созаемщика;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредит
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
Ипотечные заемщики тратят огромные средства на погашение кредита. Именно эту категорию заемщиков интересует снижение процентной ставки, ведь от нее зависит размер переплаты и ежемесячных платежей.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сбербанк является одним из лидеров ипотечного кредитования и предлагает клиентам пользоваться возможностью снизить ставку, предусмотренную в первоначальном варианте договора.
Также есть и другие способы уменьшения платежа, о которых стоит знать перед тем, как подать заявление на снижение ставки по ипотеке в Сбербанк.
Важные нюансы
Сбербанк является одним из лидеров по количеству и сумме выданных ипотечных кредитов.
Но он понимает, что ситуация на рынке меняется и постепенно ставки по ипотеке идут вниз.
По этой причине само кредитное учреждение предлагает снизить переплату за счет снижения ставки.
Возможно это только при условии подачи заемщиком соответствующей заявки и принятия финансовой организацией положительного решения.
Важно! Снижение ставки — право, а не обязанность банка. Подписывая первоначальный договор, заемщик принимает на себя обязанность по погашению долга и процентов, начисленных по ставке, указанной в нем.
Изменение экономической ситуации не является причиной для обязательного изменения условий первоначального соглашения.
Но Сбербанк достаточно охотно идет на это при выполнении определенных условий со стороны клиента.
Но реальное рассмотрение могут затягивать или даже просто «терять» документы. Иногда сотрудники и вовсе не понимают, о каком снижении ставки клиент ведет речь.
В этой ситуации нужно обязательно обращаться к руководству отделения и просить непосредственно начальника вмешаться в ситуацию.
Кто может рассчитывать на послабления
Рассчитывать на снижения процентной ставки могут все ипотечные заемщики, оформлявшие кредит в Сбербанке.
Обязательно у клиента не должно быть просрочек. Если имеется долг, то Сбербанк не будет даже рассматривать заявление о снижении ставки.
Не смогут рассчитывать на такую «поблажку» и заемщики, оформившие ипотечный кредит по программам «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса».
На самом деле учитывать при принятии решения Сбербанк будет множество факторов.
Обязательно будет проверено текущее финансовое состояние заемщика, а также отсутствие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам.
В рамках программы рефинансирования и других предложений Сбербанк может помочь со снижением ставки и клиентам других финансовых учреждений.
При каких условиях
Перед тем, как в Сбербанк онлайн написать заявление на снижение процентной ставки или начинать его готовить в бумажном варианте имеет смысл убедиться, что выполняются все обязательные для снижения ставки условия.
Если это не так, то смысла тратить время на подготовку документа нет и нужно думать о другом способе уменьшения переплаты.
Рассмотрим список условий, выполнения которых обязательно для снижения процентной ставки:
- Остаток долга не менее 500 000 рублей.
- Кредит ранее не был реструктурирован.
- С момента получения кредита прошло больше 12 месяцев.
- Нет просроченной задолженности.
В настоящее время Сбербанк рассматривает заявления о снижении процентной ставки даже от клиентов, кому раньше в 2017 году она уже была снижена. Но дальнейшее снижение процентов возможно будет не раньше, чем через 12 месяцев.
Проведение рефинансирования
Рефинансирование подразумевает выдачу нового кредита для погашения уже существующего в другом банке.
Сбербанк активно развивает подобные программы с целью увеличения клиентской базы.
Обычно оформляя рефинансирование ипотеки, клиент рассчитывает на получение более низкой ставки и обращается за ним в ситуации, когда текущий кредитор не идет на уступки и хочет продолжить сотрудничество на первоначальных условиях.
Иногда Сбербанк становится более сговорчивым после того, как ему стало известно о том, что клиент собирается обратиться в другой банк для рефинансирования кредита.
Часто, даже при отказах или проволочках с рассмотрением заявления в прошлом, у Сбербанка сразу появляются предложения о снижении ставки именно для конкретного заемщика.
Замечание. Если другой банк предлагает рефинансировать ипотеку Сбербанка на более выгодных условиях, имеет смысл обязательно рассмотреть его предложение.
Но стоит и Сбербанк поставить в известность, а также подать сразу заявление на снижение ставки. Иногда такой подход дает довольно большой эффект.
Путем реструктуризации долга
Сама процедура реструктуризации долга обычно не подразумевает уменьшение процентов, хотя на первый взгляд она очень напоминает рефинансирование.
Фактически при реструктуризации долга клиент получает новый кредит в том же банке для погашения уже существующего, либо существенно меняются условия первоначального кредитного договора.
Иногда можно уменьшить переплату по кредиту путем реструктуризации. В данном случае речь идет об уменьшении срока кредитования.
В результате даже при старой процентной ставке общая переплата снижается. Но клиенту предстоит убедить банк в том, что ему посильны большие ежемесячные платежи.
Чаще всего клиенты предпочитают не оформлять реструктуризацию кредита для уменьшения срока, а стараются самостоятельно быстрее выплатить кредит за счет частичного досрочного погашения. Это хороший вариант снижения расходов на обслуживание долга.
В классическом виде реструктуризация рассматривается в РФ в качестве метода снижения ежемесячных платежей.
Обычно увеличивают срок кредита, а процентную ставку не меняют. В итоге вместо снижения переплаты, клиент увеличивает ее.
Предлагается реструктуризация долга только заемщикам, испытывающим проблемы с своевременным внесением платежей. Но обсудить индивидуальный вариант можно.
Видео: снижение ставки по действующему кредиту в Сбербанке до 10,5%
Образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке
В отделении Сбербанка могут предоставить готовый бланк заявления о снижении процентной ставки по ипотеке.
Обычно проблем с заполнением документа не возникает, так как он содержит лишь общую информацию о клиенте, договоре и причинах обращения.
Готовый шаблон для заполнения можно также скачать . Обязательно надо указать в документе не только данные о заемщике и кредитном договоре, но и информацию о причинах, по которым направляется подобная просьба.
Нужно ответственно подойти к обоснованию своей просьбы, ведь именно от этого во многом будет зависеть решение кредитной организации.
Хотя придерживаться строгой формы для подобных заявлений не является обязательным требованием, лучше стараться следовать установленным правилам банка. Это может немного повысить шансы на одобрение снижения ставки.
Порядок подачи
Заявление можно подать лично в любом отделении Сбербанка.
Но более удобным способом обращения для клиента будет отправка документов через Сбербанк Онлайн или специализированный сервис Дом.Клик. В любом случае заявление обязательно должно быть зарегистрировано.
При личной подаче документов нужно позаботиться о получении на копии заявления отметки о его принятии и узнать регистрационный номер заявки.
Рассматривается заявления о снижении ставки по ипотеки Сбербанком не меньше 30 дней. Обязательно каждого клиента анализируют заново.
При необходимости сотрудники кредитной организации еще раз свяжутся с клиентом и попросят представить дополнительные документы или проверят информацию.
Ответ по заявлению вручается клиенту лично в отделении, а также может быть направлен по почте или в электронном виде. Удобный вариант ответа нужно обязательно указать в своем заявлении.
Какие документы приложить
Большинство необходимых документов уже имеются в распоряжении банка и представлять их повторно заемщику не нужно.
При подаче заявления у него могут попросить паспорт, чтобы проверить личность заявителя и все.
Но в некоторых ситуациях имеет смысл приложить к заявлению справки о заработной плате, свидетельства о рождении детей и другие бумаги, которые могут подтвердить изменение финансового состояния заемщика.
Что делать если отказали
Каждый клиент должен понимать, что снизить ставку и утвердить новый график платежей — право, а не обязанность банка.
Если Сбербанк не идет навстречу, то можно попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении.
Иногда происходят ситуации, при которых заемщик взял кредит, но текущие условия сделки по определенным причинам перестали его устраивать. Причины могут быть самыми разными, например, банк ввел новые программы кредитования со сниженными процентами и более выгодными условиями. Тогда заемщику необходимо воспользоваться услугой рефинансирования.
Целью рефинансирования является получение нового займа на более выгодных условиях с досрочным погашением текущего кредита.
Для того, чтобы банк дал положительный ответ по поводу рефинансирования кредита, необходимо правильно заполнить кредита.
Подробно о заявлении на рефинансирование кредита
Заявление на рефинансирование кредита – это особый документ, который подает заемщик в банковское учреждение с целью получения займа на погашение текущего или текущих кредитов. Заявка на рефинансирование не имеет установленной в обязательном порядке законодательной формы. Как правило, оно составляется заемщиком в произвольной форме либо по специальному образцу, который предусмотрен в каждом конкретном банке.
Заявление на рефинансирование кредита содержит в себе информацию, которая частично соответствует информации на получение кредита. Главной отличительной чертой этих документов является то, что заявление на рефинансирование кредита содержит очень четко описанную цель получения кредитного займа. Цели могут быть следующими:
- Погашение текущего кредита;
- Объединение нескольких кредитов в один и дальнейшее его погашение (объединить в один кредит можно не больше пяти ранее взятых займов);
Заемщику необходимо принять во внимание то, что в документе ни в коем случае нельзя указывать другие цели (ремонт, приобретение бытовой техники и другое). Также заемщику стоит заранее подумать о своей кредитной истории, так как ее характеристики и цель получения денежных средств станут ведущими факторами при принятии банком решения.
Теперь необходимо рассмотреть требования, выдвигаемые банками для заемщиков, которые решили воспользоваться услугой перекредитования:
- Главное требование, которое выдвигают большинство банков заемщикам, заключается в том, что у клиента должны отсутствовать просроченные платежи по текущим займам.
- Второе требование. Банковские учреждения просят у заемщиков справки по долговым обязательствам перед другими кредитными организациями. В справке обычно указывается общая сумма задолженности и остаточный долг на текущий временной промежуток.
- Также банк может потребовать у своего клиента договор, который заключается на досрочное погашение текущего займа.
- От заемщика дополнительно потребуется справка о налогах в формате 2-НДФЛ, договор по трудоустройству и трудовая книжка.
- Заявление на рефинансирование кредита необходимо подавать не в один банк, а в несколько. Это позволит сэкономить время, а также предоставит дополнительную возможность выбора.
- Нужно четко и предельно ясно указать, на какие цели необходимо получить кредитные средства.
- Следует четко и ясно оценивать программу кредитования в банке, не делая при этом акцент только лишь на процентной ставке, а оценить все предложение полностью.
- В заявлении необходимо указывать только достоверную информацию. Предоставление банку ложных сведений несет уголовную ответственность.
В этой статье рассказывается о том, как правильно подать заявление на рефинансирование кредита. Необходимо помнить, что грамотно заполненное заявление дает больше шансов на получение от банка положительного решения.
Провести рефинансирование или, по-другому, перекредитовку активных кредитов можно только после одобрения заявки кредитором. Этот вид досрочного погашения в последнее время становится популярнее, ведь банки постоянно пытаются расширить клиентскую базу за счет улучшения условий кредитования. Грамотно заполненное заявление на рефинансирование кредита с приложением всех необходимых документов существенно повышает шансы на одобрение этой процедуры.
Как составить заявление
Заявка на проведение рефинансирования не имеет специальной формы или бланка, которые устанавливаются законодательством и пишется в свободной форме или по образцу, разработанному банком. В этом документе указывается почти та же информация, что и в заявлении на оформление кредита, однако здесь существует небольшое отличие. При заполнении необходимо описать точную цель получения денег – на ликвидацию уже имеющихся кредитов.
После принятия банком положительного решения по запросу, денежные средства перечисляются кредитору заемщика. После этого необходимо получить справку о закрытии счета и погашать задолженность на новые реквизиты.
Почему все чаще должники прибегают к такой опции, как рефинансирование? Во-первых, получение перекредитования дает возможность объединения нескольких кредитов в один. Во-вторых, такие обязательства можно погашать одним платежом. Также рефинансирование имеет более выгодные ставки, что помогает экономить на переплатах и сократить ежемесячные взносы, а также увеличить сумму кредита. Еще банк разрешает получать дополнительную сумму наличными.
Как получить рефинансирование кредита
Обратиться за перекредитованием можно практически в любой банк, условия которого вам приглянулись. Вместе с заявлением предоставляется следующий пакет документов:
- паспорт гражданина России и информацию о постоянной регистрации на территории страны;
- документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах;
- информацию о кредитных договорах, которые необходимо рефинансировать;
- при необходимо также предоставить документы, подтверждающие залог.
Заемщику, который желает воспользоваться услугой рефинансирования целевого или нецелевого кредита, необходимо иметь стаж на текущем месте не менее шести месяцев и не менее года суммарных лет работы за последние пять лет. Эти условия не распространяются на те категории граждан, которые имеют зарплатные или пенсионные счета в выбранном кредитном учреждении.
Рефинансирование ипотеки также имеет свои преимущества, благодаря которым заемщик сможет погашать долг на удобных для него условиях:
- возможность изменения сроков и размеров платежа;
- возможность выбрать схему погашения ипотеки;
- не обязательно получать согласие от первичного кредитора;
- можно погасить кредит досрочно;
- отсутствие комиссии;
- удобства в подтверждении дохода.
Если заемщик подает заявку на услугу рефинансирования ипотеки, то ответ по рассмотренной заявке можно получить в течение 5 рабочих дней, а откликнуться на одобренную заявку можно на протяжении 2 месяцев со дня вынесения решения. При отрицательном ответе повторная подача заявки не ограничена по срокам, но банк рекомендует делать это спустя месяц. При повторной подаче необходимо предоставить иную характеристику в заявлении.
Какие документы необходимо подготовить
Оформление заявления на рефинансирование кредита может иметь две цели:
- погашение имеющегося кредита;
- объединение не более пяти кредитов для погашения одним ежемесячным взносом.
В анкете нельзя указывать иные цели для получения займа, например, ремонт или личные нужды. При негативной кредитной истории шансы на рефинансирование сильно уменьшаются, о чем следует помнить при подаче заявки в организацию. Информация, содержащаяся в анкете, должна быть правдивой. Заявка подается в отделение банка или по интернету, если такая услуга предусмотрена.
Основные условия и требования для заключения договора
Кредитно-финансовая организация проведет перекредитование активных займов только при соблюдении ряда условий:
- отсутствие просрочек по выплатам кредитов, которые планируется рефинансировать;
- предоставление выписки по долговым обязательствам с указанием остатка долга;
- справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или действующий контракт для подтверждения факта постоянного трудоустройства.
Для рефинансирования задолженности необходимо написать заявление в банк по имеющемуся образцу или в свободной форме и ожидать решения финансовой организации.
Большинство банков предъявляет к заемщикам следующие требования:
- возраст старше 21-23 лет;
- постоянное трудоустройство;
- регулярный доход;
- гражданство РФ;
- регистрация по месту жительства.
Действующая страховка при рефинансировании ипотеки подлежит следующим изменениям:
- пролонгация при смене банковской организации и заключении нового договора;
- возврат части, которая не использовалась, в уплаченных ранее взносах.
При рефинансировании кредита получить услуги страховой компании необходимо, однако заемщик может решить самостоятельно, что именно застраховать: квартиру, жизнь и здоровье, финансовые риски и стабильность доходов.
Обязательная оценка недвижимости при получении ипотеки и рефинансировании
Принимая кредит большого размера, финансовая организация требует оформление залога, равного или превышающего сумму по договору. Сумма залога недвижимости определяется оценщиками и зависит от качества и года постройки, местоположения и инфраструктуры, экологичности и облагороженности двора.
При проведении рефинансирования ипотечного займа новый банк проводит повторную оценку имущества, оформляемого в залог. Эта процедура необходима кредитору, чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать в случае неисполнения обязательств заемщиком. Стоимость такой проверки определяется организацией-оценщиком, а оплата производится на условиях нового кредитного договора.
При известных достоинствах рефинансирования существуют и минусы этой банковской услуги. Процедура не предусматривает выдачу денег на руки, при помощи нее можно лишь погасить предыдущий займ в другом или том же банке и получить новый долг на других условиях. При этом, чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо затратить лишнее время и денежные средства, получить разрешение банка для досрочного погашения долга. При рефинансировании ипотеки необходимо вновь провести экспертную оценку имеющегося имущества и профинансировать обслуживание банковского счёта.
Рефинансирование – операция, подразумевающая получение целевого займа для погашения имеющейся ссуды. Сбербанк предоставляет оптимальные условия переоформления займов, взятых в этой организации или в стенах других кредитных контор. В статье будет рассмотрено, каким образом составляется заявление на рефинансирование кредита, его подробный образец и особенности оформления.
Рефинансирование является единственной для заемщика возможностью избегания выплаты высоких комиссионных сборов за просрочки, а также сокращения нагрузки по ссудам. Все, что для этого требуется – добиться получения кредита с низким процентом и обрести возможность погашения новой ссуды без колоссальных финансовых затрат для бюджета семьи. Должник наделяется неоспоримым правом сохранить положительную историю по кредитам и избежать проблем с получением ссуд в дальнейшем времени.
Сбербанк рефинансирует кредиты других банков
Справедливости ради стоит заметить, что рефинансирование является выгодной сделкой для банка. Действительно, в львиной доле ситуаций кредитор готов согласиться на снижение процентной величины в целях достижения согласия с клиентом. Это для финансового института значительно выгоднее, нежели постоянно «охотиться» на клиента в безнадежных попытках взыскать долг. Воспользоваться подобным сервисом от Сбербанка стоит определенным группам клиентов, которые желают:
- погасить долговое обязательство по ;
- добиться снижения ежемесячно выплачиваемой по займу суммы;
- интегрировать несколько кредитных обязательств в одно.
Применив подобные услуги, клиент вправе одним действием погасить несколько разных займов и добиться рациональных условий по ним.
Особенности программ рефинансирования
Посредством применения данной опции можно добиться несколько положительных результатов:
- получить ссуду в российских рублях;
- обрести изменение процентной ставки до 17% годовых, назначение происходит в индивидуальном порядке с обязательным учетом финансового положения клиентской стороны);
- получить заем сроком до пятилетнего периода;
- размерный показатель кредитного обязательства составляет до 1 000 000 рублей.
Оформление заявки в режиме онлайн в рамках данной организации невозможно. Чтобы получить деньги, необходимо явиться в отделение лично и составить запрос. Образец заявления на будет рассмотрен далее.
Тонкости проведения процедуры
Если ставка процента, по которой оформление ссуды происходило изначально, оказалась для вас чрезмерно высокой, то вы сможете снизить ее посредством рефинансирования. Посредством применения данной услуги вы сможете добиться удешевления дорогого для вас кредита. В итоге выплатные операции будут осуществляться в рамках новой схемы. Для Сбербанка не имеет значения, в какой банковской организации вы оформили ссуду, главное, чтобы вы добились ее возврата.
Помимо этого, в качестве дополнительных преимуществ, которые предполагает переоформление ипотеки, можно выделить:
- отсутствие комиссионных отчислений за услуги, предоставляемые со стороны финансовой организации;
- выбор специальных условий для определенных категорий заемщиков;
- персональный подход к рассмотрению заявительной бумаги и прилагаемого набора документов;
- отсутствие серьезных требований в отношении страхования заемщика.
Рефинансирование позволяет сократить платежи
Какие документы потребуются для переоформления ссуды
Для обращения за рефинансированием ипотечного кредита в данную организацию необходимо обеспечить предоставление в ипотечный центр следующих документов:
- анкета-заявление, заполненная по унифицированному образцу, который будет рассмотрен и изучен впоследствии;
- удостоверение личности самого заемщика;
- данные о поручителях и гарантах сделки;
- справка об официальном трудоустройстве и подтверждении факта получения стабильного дохода;
- документы касательно залогового обеспечения.
Если оформление ипотечного кредита осуществлено в рамках программы «Молодая семья» , то потребуются дополнительные документы:
- отксерокопированная версия свидетельства о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
Некоторые разновидности документации могут быть переданы в банковскую организацию на протяжении 120 дней с момента, когда банком будет принято решение о выдаче ссуды.
Условия рефинансирования по ставкам
Эти показатели будут иметь непосредственную зависимость от срока, на который происходит оформление займа. Немаловажную роль играет и категория заемщика. Добиться экономии на процентах смогут заемщики, которые переоформят ссуду на время до года. Ипотечная ссуда, которая взята на временной интервал до 10 лет, может рефинансироваться по 15,25%. Если речь идет о займе до 20 лет – 15,5%. Если же обретение произошло по сроку до 30 лет, используется показатель 15,75%. Все эти показатели подлежат частым изменениям. Поэтому, если вы оформили договор на условии 18%, никто и ничто не помешает вам переоформить его впоследствии под 12%.
Еще одно программное направление ориентировано на лиц, которые уже имеют действующие ссуды в сторонних организациях. В таком случае определение условий происходит в индивидуальном порядке, исходя из многочисленных параметров. Минимально допустимая ставка процента в данной ситуации составляет 13,25%. Срок предоставления – до 30 лет. Для подсчета особенностей выплат можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором.
Подать заявление нужно лично
Образец заявления на снижение ставки
Вид заявление имеет вполне стандартный:
- Сверху указывается, кому оно направлено (адресат по умолчанию – ПАО Сбербанк).
- Затем вносятся данные заявителя (речь идет о ФИО, паспортных сведениях, органе, выдавшем документ, номере договорного соглашения).
- В текстовой части заявления, связанного с понижением ставки процента, необходимо сообщить о просьбе по уменьшению процентов и проведению пересмотра условий по конкретному договору кредитования.
- Далее необходимо указать конкретный способ, который больше всего подойдет вам для получения данных о принятом решении. Это может быть почта, личная явка в финансовую структуру, адрес электронной почты, сообщение смс.